Une banque canadienne saisit 3 000 $ sur le compte d’une victime d’escroquerie pour se rembourser

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EN BREF
  • Justin Smith, résident de Toronto, a fait débiter 3 000 $ de son compte par sa banque sans son consentement.

  • Le «droit de compensation» est le principe bancaire peu connu appliqué par la Banque Scotia, qui donne effectivement la propriété de tous les fonds des déposants à la banque.

  • En utilisant cette clause dans les CGU de la banque, la banque est en mesure de récupérer légalement toutes les dettes qui lui sont dues.

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La Banque Scotia du Canada s’est remise de 3 000 $ (CAD) sur les comptes d’un de ses clients après avoir été victime d’une escroquerie de recrutement.

Justin Smith, de Toronto, qui est un client de longue date de Tangerine – la filiale en ligne de la Banque Scotia – a parlé de son calvaire avec la banque dans une histoire qui illustre les pièges de la banque fiduciaire par rapport aux cryptomonnaies.

CBC News a rapporté que Smith a récemment été victime d’une escroquerie de recrutement sophistiquée qui l’a vu déposer par inadvertance un faux chèque d’une valeur de 3 000 $.

Un homme de Toronto a été victime d’une escroquerie à l’emploi, mais il a été encore plus choqué lorsque sa banque, Tangerine, a prélevé environ 3 000 $ sur son compte pour compenser ce qu’elle avait perdu pour les fraudeurs.

Lorsque Smith s’est rendu compte qu’il avait été dupé et a informé la banque du problème, la banque a invoqué une clause peu connue de ses Conditions d’utilisation pour déduire le montant d’un compte distinct.

Le cauchemar de la fraude de Smith

Les problèmes ont commencé lorsque M. Smith a été contacté par des fraudeurs qui ont mis en place un plan élaboré pour lui faire croire qu’il avait décroché un poste de saisie de données à domicile dans la société de vente au détail Sobey’s.

Il a reçu un contrat de travail qui semblait convaincant, un chèque de 3 495 dollars et l’instruction de verser 3 000 dollars à une société appelée Tech Insight Services, apparemment pour fournir le matériel.

Lorsque Smith a déposé le chèque, il semblait suffisamment authentique pour tromper même la banque, qui a crédité son compte du montant. Smith a ensuite envoyé le paiement de 3 000 $ demandé aux escrocs, sans savoir qu’il était en train de se faire avoir. Il a ensuite reçu une autre demande de paiement de 3 500 $, ce qui a déclenché une alarme dans sa tête. Il a contacté la banque pour l’informer de ses soupçons, mais il était trop tard à ce stade pour que la banque annule le virement de 3 000 $.

C’est à ce moment-là, dit Smith, que Tangerine lui a demandé de couvrir les 3 000 dollars avec de l’argent provenant de ses autres comptes à la banque. Il a refusé de le faire, et la banque a quand même pris l’argent, débitant son compte exonéré d’impôts de 3 000 $ sans son consentement.

L’arnaque des dépôts de Fiat appartient à la banque

L’histoire cauchemardesque de Smith est non seulement emblématique d’une culture du client dernier au sein de la banque traditionnelle, mais elle n’est pas rare non plus. Dans son cas, la clause des conditions générales de son compte qui a permis à la banque de le faire s’appelle “droit de compensation“.

Il s’agit d’un principe qui stipule que les fonds du client sur un compte bancaire appartiennent en fait à la banque, et que le client est en fait un créancier de la banque. Cela signifie donc qu’en cas de dette envers la banque, celle-ci peut compenser cette dette en utilisant les fonds dudit client qui sont déposés chez elle.

Le «droit de compensation» et les violations associées de la vie privée des clients contrastent fortement avec la réalité de la garde des cryptomonnaies où personne d’autre que le propriétaire du portefeuille n’a accès aux fonds dans le portefeuille tant qu’ils gardent les clés cryptographiques en sécurité.

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