Stablecoin : où trouver les meilleurs rendements ?

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EN BREF
  • Le staking de stablecoins n’est peut-être pas aussi rentable que le trading crypto, mais il est certainement plus sûr.

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S’il est effectué dans les règles de l’art, le staking de stablecoins peut générer de bons rendements. Oui, cette activité n’est peut-être pas aussi rentable que le trading crypto, mais elle est certainement plus sûre. En effet, les stablecoins sont devenus un élément important des portefeuilles crypto, autant donc les utiliser à bon escient.

Comment fonctionne un stablecoin ? Quelles plateformes choisir pour le staking de stablecoins ? Comment obtenir un bon rendement ? Réponses dans ce guide.

Table des matières

  • Qu’est-ce qu’un stablecoin ?
  • Pourquoi devriez-vous investir dans un stablecoin ?
  • Comment obtenir un rendement sur vos stablecoins ?
  • Stablecoin : les 11 plateformes qui offrent les meilleurs rendements
    1. Nexo
    2. YouHolder
    3. Binance
    4. Beefy
    5. USDD et JustLend
    6. Crypto.com
    7. Zengo
    8. Stargate
    9. Ledn
    10. BlockFi
  • Peut-on générer de bons rendements sur les stablecoins ?

Qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Qu'est-ce qu'un Stablecoin ?

Tout d’abord, rappelons brièvement ce qu’est un stablecoin et en quoi ce type d’actifs diffère des cryptomonnaies classiques.

Comme son nom l’indique, un stablecoin est une cryptomonnaie considérée comme “stable”. Contrairement aux autres cryptos, les stablecoins tirent leur valeur d’actifs physiques comme l’or ou de monnaies fiduciaires comme le dollar.

N’importe quelle entité ayant suffisamment de réserves peut émettre des stablecoins. Ceux-ci peuvent être entièrement décentralisés comme le DAI, ou décentralisés comme l’USDT. Un stablecoin peut avoir 100 millions de dollars de réserves et émettre 100 000 000 de pièces à un prix fixe de 1 dollar chacune. Ces réserves garantissent aux détenteurs de pouvoir encaisser de l’argent réel au cas où ils décident de se retirer.

La plupart des cryptomonnaies, y compris Bitcoin, ne sont pas indexées à des actifs physiques ou numériques. C’est pourquoi les stablecoins constituent une excellente alternative pour ceux qui s’intéressent à la crypto, mais qui craignent la volatilité et les risques liés au trading d’actifs numériques.

Comment fonctionne un stablecoin ? Il existe aujourd’hui différents types de stablecoins, qui se distinguent par leurs modes de fonctionnement et les actifs auxquels ils sont adossés :

  • Stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires : Il s’agit de la catégorie la plus répandue. Ceux-ci peuvent être indexés (généralement avec un ratio 1:1) à des monnaies comme l’euro, le dollar ou la livre. Tether (USDT) et USD Coin (USDC) sont les exemples les plus célèbres de ce type de stablecoins.
  • Stablecoins adossés à des cryptomonnaies : Comme vous l’aurez compris, ceux-ci sont adossés à des actifs numériques. DAI, qui est émis par MakerDao et adossé à des cryptomonnaies, est l’exemple le plus connu de cette classe de stablecoins.
  • Stablecoins adossés à des matières premières : Ceux-ci sont adossés à des actifs comme l’or. DigixGold et PaxosGold sont les actifs les plus populaires de cette catégorie.
  • Stablecoins algorithmiques : Comme leur nom l’indique, ces stablecoins utilisent des algorithmes pour maintenir leur stabilité. Le protocole émet davantage de pièces lorsque le prix augmente et les achète sur le marché lorsqu’il baisse.

Pourquoi devriez-vous investir dans un stablecoin ?

Certes, investir dans un stablecoin s’avère beaucoup moins risqué que les autres types d’investissement crypto. Ils ne sont pas très rentables mais sont généralement épargnés par les fluctuations du marché. Ainsi, ils constituent plutôt un moyen de préserver la valeur de votre portefeuille crypto, sans convertir vos actifs en fiat.

En effet, il est beaucoup plus simple, rapide et pratique de convertir vos cryptomonnaies en stablecoins qu’en fiat. Aujourd’hui, la plupart des bourses crypto vous offrent la possibilité d’échanger vos cryptos en stablecoins en seulement quelques clics.

Ainsi, ces derniers peuvent constituer une bonne option pour ceux qui souhaitent investir dans la crypto sans subir sa volatilité. Ceci dit, avant d’acheter votre premier stablecoin, vous devez connaître les risques et les inconvénients de cette classe d’actifs.

Comment obtenir un rendement sur vos stablecoins ?

Rendements stablecoin

Tout d’abord, il faut savoir que l’objectif premier des stablecoins n’est pas de vous générer des rendements, mais plutôt de maintenir la stabilité de votre portefeuille. Certes, à long terme, il est tout à fait possible de gagner des intérêts sur vos stablecoins, mais gardez à l’esprit qu’ils restent plus risqués que les outils d’épargne classiques.

Ceci dit, vous pouvez également gagner de l’argent en prêtant ou en plaçant vos stablecoins en staking sur des protocoles DeFi et autre. Le mode de fonctionnement des plateformes de prêt crypto est plutôt simple : l’emprunteur paie des intérêts et vous recevez des rendements en fonction de la période pendant laquelle vous avez bloqué vos stablecoins.

Vous pouvez également placer vos stablecoins en staking et gagner les récompenses émises par la blockchain (pour avoir assuré la sécurité du réseau). Bien sûr, vos revenus passifs dépendront du montant que vous verrouillerez sur la plateforme.

Pour récapituler, vous pouvez générer des rendements sur un stablecoin soit en le plaçant en staking, soit en le prêtant. Gardez cependant à l’esprit que vous devez faire vos propres recherches avant de vous lancer dans l’une de ces activités.

En outre, sachez que comme toutes les autres cryptomonnaies, les stablecoins ne sont pas sans risques. En effet, ils ne sont pas réglementés et ont déjà été au centre de plusieurs poursuites judiciaires. Par exemple, les dirigeants de Tether ont fait l’objet d’une enquête du ministère américain de la Justice pour motif de “fraude bancaire”.

Stablecoin : les 10 plateformes qui offrent les meilleurs rendements

Maintenant que vous savez comment fonctionne un stablecoin, vous souhaitez probablement en savoir plus sur les rendements que ce type d’actif peut vous offrir.

Les projets que nous vous présenterons ci-dessous offrent des rendements sur tous les types de cryptomonnaies. Dans ce guide, nous nous focaliserons particulièrement sur les stablecoins. Notez également que tous ces protocoles peuvent changer leurs taux d’intérêt et de rendement. En général, les nouvelles plateformes offrent des rendements plus élevés pour attirer les investisseurs.

Avant d’élaborer ce guide, nous avons effectué des recherches et trouvé des rendements très intéressants à la fois sur les plateformes DeFi (finance décentralisée) et CeFi (finance centralisée) ou encore sur certains exchanges. La principale différence entre ces deux types de plateformes réside dans l’inscription.

  • Sur les plateformes CeFi, vous devez suivre un processus de connaissance client (KYC), ce qui signifie que vous devez soumettre une pièce d’identité et un justificatif de résidence.
  • En revanche, les plateformes DeFi ne vous demanderont pas de vérifier votre identité. Ainsi, vous pouvez vous y inscrire simplement en connectant votre portefeuille crypto.

La plupart des plateformes sont compatibles avec le portefeuille MetaMask, mais certaines nécessitent un wallet adaptée au réseau concerné.

1- Nexo

Nexo est la première plateforme à proposer des prêts instantanés adossés à des cryptomonnaies. Elle vise en effet à résoudre les inefficacités du marché crypto et peut constituer un compte d’épargne crypto.

Pour gérer les prêts, le système automatisé de la plateforme utilise des contrats intelligents et un oracle sur Ethereum. Tout d’abord, l’oracle crée un prêt en transférant la crypto vers un portefeuille Nexo. Ensuite, l’utilisateur reçoit immédiatement les fonds. Lorsque l’emprunteur dépose les fonds, l’oracle enregistre la transaction et renvoie la cryptomonnaie à l’utilisateur.

La plateforme dispose également d’un jeton natif, NEXO, qui accorde des avantages spéciaux à ses détenteurs.

  • Total des actifs sous gestion : 12 milliards de dollars
  • Blockchain : Nexo est une plateforme centralisée, ce qui signifie que vous ne paierez pas de frais de gaz
  • Rendement annuel : 12 % (ou 16 % lorsque les intérêts sont payés en NEXO)
  • Stablecoins compatibles : USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, et GBPX

Vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts de Nexo pour simuler vos revenus potentiels pour une période allant jusqu’à trois ans. Notez également que les intérêts sont calculés de façon quotidienne.

2- YouHolder

Youholder est une plateforme centralisée et spécialisée pour les holders en proportionnant davantage d’utilités pour les cryptos des investisseurs. Parmi ces différentes fonctionnalités, celle qui nous intéresse est donc celle liée au staking de stablecoin. Après inscription sur la plateforme, l’accès au staking est rendu possible. La plateforme de YouHolder possède d’ailleurs un calculateur rapide pour estimer sur la durée les intérêts gagnés. Les intérêts sont calculés chaque jours et les retraits possibles à chaque moment également.

YouHolder propose des rendements différents entre stablecoins et cryptomonnaies traditionnelles, mais alléchants dans tous les cas. Pour les stablecoins, ils sont compris entre 10-12 %, et plusieurs monnaies stables sont concernées.

  • TVL : 1,3 milliards
  • Blockchain : YouHolder est une plateforme centralisée, ce qui signifie que vous ne paierez pas de frais de gaz.
  • Rendement : 10-12 % (BUSD, USDT, USDC, TUSD, HUSD, DAI, EURSD).

3- Binance

Binance est un célèbre exchange, le plus célèbre et le plus utilisé internationalement avec à disposition plus de 600 crypto actifs listés. La société possède un large éventail d’offres pour que ses utilisateurs augmentent leurs revenus passifs. Disponibles pour beaucoup de crypto, ces possibilités s’élargissent également aux stablecoins. Le rendement n’est pas fixe pour ceux-ci, il varie en fonction du type de dépôt (bloqué ou non) ou de la durée (flexible, 3 mois, 120 jours…).

Les possibilités sont soit le saving traditionnel et flexible (10 %) alors que le staking sur 90 jours propose 9 % et le staking DeFi entre 3-5 % suivant le stablecoin en notre possession. Attention, pour le saving flexible, les limites sont de 2 000 BUSD ou 2 000 USDT à 10 % d’intérêts annuel. Si la quantité de stablecoin dépasse ce montant les intérêts chutent en pourcentage pour cette méthode précise. L’USDC et le DAI offrent pour leur part des intérêts réduits.

Pour optimiser le rendement il est donc important d’optimiser le choix des stablecoins et la méthode d’épargne.

  • Blockchain : Binance est une plateforme centralisée, ce qui signifie que ses utilisateurs ne paient pas de frais de gaz.
  • Rendement : 10-13.3 %.
  • Stablecoins compatibles : BUSD, USDT

Choisissez une durée fixe de 3 mois pour obtenir le meilleur rendement sur vos stablecoins.

4- Beefy

Beefy est une plateforme décentralisée qui est disponible et opérationnelle sur plusieurs chaines. Son objectif est de proposer les meilleurs “offres” et rendements sur les cryptomonnaies et notamment les stablecoins. Les investisseurs peuvent ainsi déposer les tokens de leur choix dans les pools de leur choix, soit en single asset, ou dans des pools de liquidités.

Les rendements sont variables, notamment en fonction du réseau concerné par le staking. Pour le staking, il existe plusieurs offres, dont Aave, qui au moment d’écrire cet article propose l’APY le plus elevé d’entre toutes les disponibilités.

Après s’être connecté à partir d’un large éventail de portefeuille (allant de Metamask au Binance Wallet en passant par SafePal ou encore Trust Wallet), une estimation des intérêts est proposée. Il est également possible d’analyser les variations des pourcentages d’APY sur plusieurs durées de notre choix pour estimer avec davantage de précision les rendements qu’offrent la plateforme.

  • TVL : 58.41 millions de dollars
  • Multichaines
  • Rendement : jusqu’à 8 %.
  • Stablecoins compatibles : BUSD, USDT, USDC, DAI…

5-USDD.IO et JustLend

Pour cette 5ème position, il est nécessaire de prendre en compte deux pages web différentes. Premièrement, celle qui concerne l’USDD, le nouveau stablecoin de l’écosystème Tron reposant sur un algorithme – un système qui peut présenter des défauts comme des qualités.

La plateforme USDD.IO donne les informations pertinentes concernant le stablecoin, la sur-collatéralisation de ce dernier mais encore sur les options de staking ou de pools de liquidités disponibles. La principale option est celle regroupant l’USDT de Tether et donc l’USDD de Tron.

Sachant que cet article se concentre essentiellement sur le staking simple et sur un seul stablecoin, nous mentionnons également la plateforme de JustLend, qui est celle qui détient actuellement le meilleur rendement sur l’USDD en single asset. Cette plateforme décentralisée propose des rendements intéressant, mais ils concernent essentiellement le stablecoin algorithmique de Tron, et non les autres monnaies stables populaires.

Le principal défaut pour JustLend est que les APY juteux concerne seulement l’USDD et que l’accès est limité, seulement rendu possible à travers un wallet TronLink.

  • TVL : 2,16 milliards de dollars
  • Blockchain : Tron
  • Rendement : jusqu’à 9.30 %.
  • Stablecoins compatibles : USDD

6- Crypto.com

Staking stablecoin : Crypto.com

Crypto.com est un exchange bien connu qui propose un large éventail de crypto actifs. La société vous offre également la possibilité de gagner un revenu passif sur vos stablecoins. Cependant, votre rendement dépendra du stablecoin choisi et du type de dépôt.

Par exemple, l’application Crypto.com permet à ses utilisateurs d’effectuer un dépôt flexible pour bénéficier du taux d’intérêt le plus bas, ou de verrouiller leurs fonds pendant un ou trois mois et générer un meilleur rendement.

Afin de générer un rendement maximal, vous devez choisir les bons actifs et investir un montant élevé. En effet, les dépôts de 4 000 $ ou plus offrent le rendement le plus élevé (8 %). Il existe cependant des dépôts spéciaux qui génèrent plus de récompenses.

  • Blockchain : Crypto.com est une plateforme centralisée, ce qui signifie que ses utilisateurs ne paient pas de frais de gaz.
  • Rendement : 8 %.
  • Stablecoins compatibles : BUSD, USDT, USDC

Choisissez une durée fixe de 3 mois pour obtenir le meilleur rendement sur vos stablecoins.

7- ZenGo

Zengo est l’une des plateformes les plus récentes de cette liste. Elle promet des intérêts allant jusqu’à 8 % sur les actifs crypto, ce en toute simplicité. Il existe deux façons de gagner des intérêts sur ZenGo : l’ouverture d’un compte de prêt ou le staking.

Lorsque vous prêtez de la crypto sur ZenGo, l’opération se fait au travers de son partenaire Nexo. Les intérêts sont quotidiennement calculés et ajoutés à votre portefeuille. Il n’y a pas de période minimale de verrouillage et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. En ce qui concerne le staking, vous pouvez le faire avec Tezos (XTZ) via le partenaire de ZenGo, Chorus One.

  • Blockchains : plusieurs sont disponibles
  • Rendement annuel : 8 %
  • Stablecoins compatibles : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Dai (DAI), TrueUSD (TUSD), Nexo (NEXO), Tezos (XTZ), et Chainlink (LINK).

8- Stargate

Stargate est un protocole de transit de liquidité. Il permet à ses utilisateurs d’échanger des actifs natifs entre différentes chaînes. Cependant, sa fonctionnalité la plus intéressante est le staking de stablecoins, ainsi que la possibilité de recevoir des récompenses dans le jeton natif de la plateforme, STG.

Si vous cherchez une plateforme DeFi avec de bons rendements, nous vous conseillons de jeter un coup d’œil à Stargate. Grâce à ses taux d’intérêt attractifs, Stargate a réussi à faire grimper sa TVL en seulement quelques mois.

Pour obtenir les meilleurs rendements sur Stargate, nous vous conseillons de verrouiller vos stablecoins au moins un an.

9- LEDN

Ledn est une plateforme basée à Toronto qui cherche à offrir les produits financiers les plus intéressants pour ses utilisateurs sur les principaux actifs virtuels.

Le programme de Saving de Ledn se concentre essentiellement sur deux actifs très méticuleusement ciblés : le Bitcoin avec des intérêts à hauteur de 5.25% minimum et l’USDC avec un APY de 7.5 %, tout deux payés dans la monnaie concernée.

La flexibilité du saving est intéressante puisqu’il existe à tout moment une possibilité de retrait des actifs et d’interrompre le programme alors que les intérêts évoluent chaque jours avec un paiement mensuel.

  • Blockchains : Ledn est une plateforme centralisée, ce qui signifie que ses utilisateurs ne paient pas de frais de gaz.
  • Rendement : 7.5 %
  • Stablecoins compatibles : USDC

10- BlockFi

BlockFi est l’une des plus anciennes plateformes CeFi de prêt et d’emprunt crypto. Elle est connue pour son interface simple et sécurisée. BlockFi a acquis une bonne réputation au fil des ans, et il s’agit souvent de la première plateforme utilisée par les investisseurs débutants.

BlockFi offre un rendement annuel de 7,5 % sur les dépôts de stablecoins. Afin d’obtenir une estimation de vos rendements, vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts du protocole. Certes, les rendements de BlockFi ne sont pas les meilleurs, mais il s’agit d’une plateforme relativement sûre et simple.

  • Blockchain : BlockFi est une plateforme centralisée. Vous n’avez donc pas à vous soucier d’avoir vos actifs sur différentes blockchains ou du paiement des frais de gaz.
  • Rendement : 7,5 %
  • Stablecoins compatibles : USDC, USDT, GUSD, USDP et BUSD

Alors, comment obtenir le meilleur rendement stablecoin sur BlockFi ? Vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts pour simuler vos revenus potentiels pour une période allant jusqu’à 30 ans. Plus longtemps vous gardez vos fonds verrouillés sur la plateforme, plus le rendement de votre stablecoin sera élevé. Notez enfin que les intérêts s’accumulent quotidiennement et sont versés mensuellement sur votre compte.

Peut-on générer de bons rendements sur les stablecoins ?

Certes, ces plateformes ne promettent pas de multiplier vos dépôts, mais elles permettent de générer des revenus stables et intéressants. Si vous avez déjà des stablecoins dans votre portefeuille, il serait peut-être intéressant pour vous de fournir des liquidités à l’une des plateformes mentionnées plus haut. En effet, ces services constituent une bonne alternative aux banques traditionnelles.

Pour conclure, les stablecoins constituent une bonne option pour ceux qui cherchent à éviter la volatilité des cryptomonnaies. Cependant, ils ne sont pas sans risques et ne sont pas toujours rentables. Ainsi, nous vous conseillons de faire vos propres recherches avant de les placer en staking ou de les verrouiller dans une plateforme de prêt crypto.

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Iulia is a computer science engineer. She's been a crypto writer since 2017. Iulia blogs about technology, blockchain and travelling. Her goal is to see and travel as much as possible and then tell the world about the beautiful things she experiences.

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