Martin Masser ouvre son application bancaire même lorsqu’il n’a rien à payer. Parfois, il veut simplement consulter son solde.
« Je consulte mon application bancaire tout le temps », a déclaré le directeur des partenariats stratégiques de ChangeNOW lors d’un entretien à TOKEN2049 à singapour.
Les plateformes crypto souhaitent occuper une place similaire dans la vie de leurs clients. Le modèle de « super app » met le trading aux côtés de services tels que les paiements ou les prêts, donnant à chacun des raisons de revenir entre deux transactions. La question de savoir si ces services deviendront une habitude est plus difficile à trancher.
Qu’est-ce qui vous fait revenir quand vous n’avez rien à trader ?
Interrogé sur la demande suffisante pour les super apps dans la crypto, Masser a commencé par évoquer les limites de l’échange de tokens. Certains traders effectuent des transactions en permanence. D’autres n’échangent qu’une fois tous les quelques jours, voire une fois par semaine.
Il a évoqué le fait de vérifier ses gains ou de consulter ses transactions passées comme raisons d’ouvrir une application sans effectuer de nouvel échange. Il a comparé cela à la banque, où les clients consultent régulièrement leurs comptes sans forcément déplacer d’argent.
« Plus vous avez de cas d’utilisation, plus vous commencez à utiliser », a-t-il expliqué.
La recherche de Kaiko pour 2026 décrit les exchanges qui s’élargissent en plateformes financières complètes, reliant les soldes de trading à des produits de rendement et à des services de dépense. Regrouper ces activités offre plus d’opportunités aux plateformes pour fidéliser leurs clients et conserver leurs fonds.
Masser a donné des exemples de ce type de comportement, même si l’entretien n’a pas fourni de chiffres de rétention montrant l’ampleur de ce phénomène chez ChangeNOW.
Faut-il la même raison pour revenir à chaque utilisateur ?
Une super app peut proposer toutes sortes d’outils et de services financiers. Mais a-t-elle besoin d’un cas d’utilisation dominant et récurrent ? Masser estime que différents clients peuvent instaurer différentes routines autour du même produit.
« Les gens utilisent les applications de façons très variées », affirme-t-il. S’appuyant sur son expérience antérieure dans le développement de produits bancaires, il ajoute : « Nous ne sommes pas l’utilisateur. »
Un client qui vérifie simplement son solde s’intéressera peu à l’emprunt. Un trader actif sera, lui, davantage concerné par les frais d’échange. Masser mentionne également les contrôles des wallets liés à l’AML parmi les fonctionnalités de ChangeNOW Pro destinées à évaluer l’exposition au blanchiment.
Son raisonnement laisse une place aux utilisateurs occasionnels. Une application peut s’avérer utile à différentes étapes de la vie financière d’un individu sans exiger autant d’attention qu’un service de messagerie.
Pourquoi faut-il encore plusieurs applications pour transférer de l’argent ?
Pour certains utilisateurs, l’intérêt est plus immédiat. Ils reçoivent de l’USDT sur une blockchain et en ont besoin sur une autre.
Masser décrit cela comme un problème récurrent dans ses échanges avec les clients. Une transaction qui semble simple pour le destinataire peut, en réalité, nécessiter des étapes complexes et méconnues entre différentes blockchains.
Il se souvient de sa propre expérience : acheter de la crypto sur une plateforme, puis la transférer ailleurs pour la swap. Réunir ces étapes pourrait également permettre aux clients de découvrir de nouveaux services au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
« C’est bien plus simple d’avoir tout au même endroit », affirme-t-il.
Voilà l’argument pratique en faveur d’une application plus complète : moins de processus séparés pour réaliser une opération financière unique. Ajoutons que l’ajout de nouveaux services n’a de sens que si le passage de l’un à l’autre s’en trouve facilité.
Quand une super app devient-elle une application trop encombrée ?
Cela pose un problème de design. L’animateur a demandé comment les plateformes pouvaient continuer à ajouter des fonctions sans surcharger l’interface.
« Il n’a aucun intérêt d’ajouter une fonctionnalité qui n’a pas de sens pour le produit », a répondu Masser.
Il a pris comme exemple le fait de commander un McDonald’s via une application crypto, une fonctionnalité qui lui semblerait incongrue. Son critère : que les services forment un ensemble cohérent permettant de passer naturellement d’une tâche à l’autre.
Son raisonnement fixe donc une limite à l’expansion. Chaque nouvelle fonction oblige l’utilisateur à assimiler un choix supplémentaire. Une plateforme qui promet la simplicité risque alors de devenir plus difficile à utiliser.
L’audience de Telegram ne s’est pas automatiquement transformée en clientèle
Masser a été témoin de l’échec d’une autre idée reçue lors de son passage à la TON Foundation : le fait que l’accès à une large audience garantirait le succès d’un produit.
Il se rappelle d’équipes ayant lancé des applications directement dans Telegram et s’attendant à ce que l’énorme portée du réseau apporte des utilisateurs. Comme il le raconte, elles revenaient ensuite se plaindre : « Martin, on n’a pas d’utilisateurs. »
Sa réponse était simple : « Avez-vous fait du marketing ? »
Masser explique que les équipes qui réussissaient s’étaient interrogées sur ce que voulaient réellement les utilisateurs et avaient travaillé pour les atteindre. Cette expérience nourrit aujourd’hui les questions qu’il pose aux développeurs : pourquoi créent-ils tel produit, et comment définissent-ils le succès ?
« Ce n’est pas parce que vous pensez avoir une grande audience que vous allez forcément proposer un produit qui connaîtra un succès naturel. »
Que se passe-t-il après l’annonce d’un partenariat ?
Le même principe s’applique aux partenariats, qui relèvent du domaine de Masser chez ChangeNOW.
« Il ne faut pas conclure un partenariat juste pour voir son nom dans un communiqué de presse », explique-t-il.
Il évoque le travail de fond pour comprendre les clients d’un partenaire et aider un produit à trouver son marché. Une entreprise peut d’abord intégrer un service de swap, puis ajouter des paiements par la suite.
L’API de ChangeNOW permet aux développeurs de connecter ces services à leurs propres applications. Masser précise que cela peut éviter aux équipes de devoir développer ces fonctionnalités elles-mêmes et d’assurer le support pour chaque nouvelle blockchain.
« Peut-être que ce avec quoi vous commencez n’est pas le produit fini », a-t-il déclaré. Sa vision d’un partenariat laisse la place à ce que ce produit évolue après son lancement.
Les gens finiront-ils par cesser d’appeler cela la crypto ?
Les stablecoins apportent une mise à l’épreuve concrète à cette ambition. Des rapports récents estiment qu’au moins 401 milliards de dollars en paiements en stablecoins ont été réalisés au cours des huit premiers mois de 2026, soit une hausse de 42 % sur un an.
Les entreprises ont reçu entre 58 % et 64 % du volume des paiements, ce qui n’indique pas une généralisation des dépenses auprès des consommateurs.
Masser a évoqué des marchés où les stablecoins sont déjà utilisés de manière plus courante dans les activités financières quotidiennes, comme une raison de construire des services allant au-delà de la simple détention ou l’échange de jetons.
Lorsqu’on lui a demandé ce qui prouverait la réussite des super apps crypto d’ici cinq ans, il a répondu : « Ce serait d’utiliser cette application dans la vie de tous les jours sans même se rendre compte qu’il s’agit d’une super app crypto. »
Pour les plateformes qui les développent, cela signifie s’imposer dans les habitudes financières du quotidien. L’utilisateur doit avoir une raison d’ouvrir l’application même lorsqu’il n’a aucune opération à effectuer.
