Nous nous dirigeons vers un monde sans argent liquide. À un moment donné, nous dirons au revoir à tous ces bouts de papier et de polymère pour passer à une alternative électronique. Le seul problème avec ces affirmations, est qu’elles sont répétées depuis la fin des années 1960.
Aujourd’hui, 60 ans plus tard, l’argent est toujours là. Je prédis qu’il sera encore là pour une autre génération. Cela dit, je crois aussi que les paiements électroniques utilisant des appareils mobiles sont l’avenir le plus efficace et le plus inévitable. Comment faciliter alors le passage de l’argent liquide du XIXe siècle à la crypto des smartphones du XXIe siècle au cours des prochaines décennies ? La réponse : le billet de banque intelligent.
Qu’est-ce qu’un billet de banque intelligent ?
Fondamentalement, un billet de banque intelligent est un billet de banque traditionnel sur un substrat de papier ou de polymère, et qui a la capacité supplémentaire de communiquer avec un réseau électronique.
Comme les billets de banque actuels, un billet de banque intelligent peut fonctionner entièrement hors ligne, sans réseau ni électricité. Il est dénommé et possède toutes les propriétés physiques d’un billet de banque traditionnel en termes de taille, de toucher, d’apparence, etc.
Cependant, ce billet hybride est également doté d’une puce et d’une encre électronique. Ces attributs permettent au billet intelligent de se connecter à un réseau électronique et d’enregistrer la valeur du billet (le résultat de la transaction électronique) sur sa surface, ce qui rend cette information visible hors ligne.
Imaginez un billet de 10 dollars portant une puce et une icône qui indique si le billet conserve toujours sa valeur ou si cette dernière a été transférée hors de celui-ci sur un réseau. Ce billet de 10 dollars intelligent circulerait de main en main comme les billets de 10 dollars actuels, chacun sachant s’il a de la valeur ou non.
Un utilisateur pourrait cependant le connecter à un réseau de paiement pour effectuer des paiements ou des transferts électroniques. De son côté, un billet de 10 dollars “vide” pourrait être rechargé via un réseau et continuer à circuler hors ligne.
Les billets de banque intelligents remplaceraient progressivement les billets de banque actuels et coexisteraient avec la technologie actuelle des smartphones, jusqu’à ce qu’il ne soit plus nécessaire. Là encore, le billet de banque intelligent est un dispositif de paiement transitoire.
Pourquoi aurait-on donc besoin de billets de banque intelligents ?
Comme indiqué ci-dessus, un billet de banque intelligent est nécessaire pour combler le fossé entre un billet de banque traditionnel et une monnaie purement électronique. Cela est particulièrement important avec le déploiement des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et les avantages qu’elles apportent en termes d’efficacité et d’élaboration des politiques.
Un billet de banque intelligent peut surmonter les obstacles à l’implantation d’une CBDC en combinant les avantages de l’argent liquide et de la crypto-monnaie. Par exemple :
Les non-bancarisés. Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d’un compte bancaire nécessaire pour accéder à un réseau électronique et utiliser régulièrement la crypto-monnaie/CBDC. Ils dépendent de l’argent liquide pour leurs transactions quotidiennes, mais pourraient périodiquement utiliser les capacités électroniques d’un billet de banque intelligent, par exemple chez un vendeur au détail ou dans un kiosque public.
Absence d’accès à Internet. Il y a des endroits et des moments où internet n’est pas accessible, voire où il n’y a pas d’électricité, ce qui rend la monnaie électronique et les moyens de paiement inutiles. Conçu pour fonctionner totalement hors ligne, un billet de banque intelligent comblerait cette lacune.
Le secteur des espèces. Il existe de nombreuses industries et personnes employées dans la fabrication, le transport, la garde et le recyclage de l’argent liquide. Rendre ce secteur obsolète aurait un grand impact économique et provoquerait un important rejet de la crypto-monnaie. La production et l’émission de billets de banque intelligents permettraient de maintenir cette industrie alors qu’elle s’adapte aux paiements sans espèces.
Pratiques populaires de paiement. Les gens sont habitués à l’argent liquide, et beaucoup préfèrent utiliser des espèces plutôt que les méthodes de paiement électronique existantes. Il s’agit peut-être d’un phénomène générationnel. Cela dit, tout le monde sait comment gérer son budget avec de l’argent liquide et comment le conserver en toute sécurité. Aucune clé privée n’est nécessaire.
L’utilisation de l’argent liquide est en hausse. Malgré les prédictions de la mort imminente de l’argent liquide, son utilisation est en fait en hausse. La possession de billets de banque physiques est considérée comme une mesure de sécurité en période d’incertitude économique.
L’idée de billets de banque intelligents n’est pas d’hier
Le concept de billet de banque intelligent n’est pas si révolutionnaire que ça. L’idée d’un billet de banque hybride existe en fait depuis presque aussi longtemps que Bitcoin. En 2010, on pensait déjà à mettre des caractéristiques électroniques sur les billets de banque, ainsi qu’à utiliser un tel billet pour assurer la transition entre les billets de banque traditionnels et les crypto-monnaies.
Une telle perspective a été développée dans le cadre de travaux réalisés pour la Fondation Bill & Melinda Gates par Ignacio Mas et Consult Hyperion, représentés par Paul Makin et Andrew Whitcombe. On leur attribue la création du terme “billet de banque intelligent”, ou “smart banknote” en anglais.
Depuis 2010, diverses entreprises ont expérimenté avec le concept de billet de banque intelligent. Cependant, il s’agissait en fait de tentatives de portefeuilles papier transférables de Bitcoin (BTC) plutôt que d’une monnaie hybride traditionnelle libellée en dollars, euros ou livres.
Je pense que le moment est venu de reprendre les idées radicales d’il y a dix ans (telles que Bitcoin) et de développer un billet de banque intelligent qui puisse nous mener vers un avenir sans espèces.
Auteur : Franklin Noll
NOTE : Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne représentent ou ne reflètent pas nécessairement les vues de BeInCrypto.
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