La révolution numérique a fait un pas de géant avec l’adoption des crypto-monnaies par le grand public. En effet, une étude a démontré que 130 pays, représentant 98 % de l’économie mondiale, explorent désormais activement une version numérique de leur monnaie locale, souvent appelée monnaie numérique de banque centrale (MNBC en français, mais plus couramment CBDC en anglais).
Le système financier international s’orientant de plus en plus vers les CBDC. Désormais, nous pouvons peu à peu dresser un panorama des pays qui expérimentent avec la monnaie numérique.
Un système financier qui devient irrémédiablement numérique avec les CBDC
Les grandes économies mondiales telles que les pays du G20, à l’exception de l’Argentine, sont entrées en phase avancée de développement de leur CBDC. A l’avant-garde, on compte onze pays, dont les pays des Caraïbes et le Nigeria, qui ont déjà lancé leur monnaie numérique.
L’ampleur de cette entreprise est particulièrement visible en Chine. En effet, les essais pilotes de sa CBDC couvrent 260 millions de personnes dans 200 cas d’usage différents, allant du commerce électronique aux paiements de relance du gouvernement.
Deux autres grandes économies émergentes, l’Inde et le Brésil, ont également prévu de lancer leur monnaie numérique l’année prochaine. Par ailleurs, la Banque centrale européenne (BCE) a travaillé sur son propre pilote pour un euro numérique, avant un lancement potentiel en 2028.
Ainsi, rien qu’en 2023, plus de 20 nations ont lancé d’importantes initiatives vers leur pilote de CBDC.
De leur côté, alors que les États-Unis progressent dans la mise en place d’un dollar numérique interbancaire de gros, la version de détail destinée au grand public se trouve dans une impasse. Néanmoins, les potentielles conséquences internationales d’une évolution des États-Unis vers les CBDC seraient immenses, compte tenu du poids important du dollar dans le système financier mondial.
Pourquoi numériser la monnaie ?
Plusieurs facteurs expliquent cet entrain mondial pour les CBDC. Parmi ceux-ci, on retrouve notamment le déclin de l’utilisation de l’argent liquide et la volonté des autorités de protéger leur pouvoir d’impression monétaire contre Bitcoin et les entreprises de “Big Tech”.
Même des événements politiques tels que les sanctions imposées à des pays comme la Russie et le Venezuela favorisent cette tendance. Par conséquent, même les alliés de longue date des États-Unis sont incités à chercher des alternatives aux réseaux de paiement existants.
La Suède, pionnière européenne en matière de CBDC, poursuit également sa route dans ce domaine. Pendant ce temps, la Banque d’Angleterre travaille sur une potentielle livre numérique. De même, l’Australie, la Thaïlande, la Corée du Sud et la Russie poursuivent leurs essais pilotes.
Cependant, le voyage n’est pas sans heurts. Certains pays, comme le Nigeria, ont enregistré des taux d’adoption décevants après le lancement, tandis que d’autres, comme le Sénégal et l’Équateur, ont mis en veilleuse leurs travaux de développement.
À l’heure actuelle, 64 pays se trouvent en phase d’exploration avancée, tandis que onze ont lancé une monnaie numérique.
Les CBDC, forme numérique de la monnaie fiduciaire d’un pays, visent ainsi à promouvoir l’inclusion financière, à introduire la concurrence sur le marché des paiements nationaux, à accroître l’efficacité des paiements et à assurer une exécution sans faille des politiques monétaires et fiscales.
La liste complète des pays explorant les CBDC
Le développement des CBDC ne constitue pas seulement une évolution technologique, mais présente également des implications économiques et géopolitiques considérables. Voici la liste complète des pays qui explorent les CBDC :
- Canada
- Etats-Unis
- Mexique
- Bermudes
- Bahamas
- Belize
- Guatemala
- Honduras
- Costa Rica
- Jamaïque
- Haïti
- Anguilla
- Saint Martin
- Antigua-et-Barbuda
- Saint-Christophe-et-Niévès
- Montserrat
- Dominique
- Sainte-Lucie
- Saint-Vincent-et-les-Grenadines
- Grenade
- Curaçao
- Venezuela
- Trinidad-et-Tobago
- Brésiel
- Colombie
- Equateur
- Pérou
- Paraguay
- Uruguay
- Argentine
- Chili
- Islande
- Irelande
- United Kingdom
- Espagne
- France
- Suisse
- Italie
- Allemagne
- Pays-Bas
- Autriche
- République Tchèque
- Hongrie
- Montenegro
- Danemark
- Norvège
- Suède
- Finlande
- Estonie
- Lithuanie
- Biélorussie
- Ukraine
- Tunisie
- Algérie
- Maroc
- Sénégal
- Egypte
- Erythrée
- Tchad
- Nigeria
- Bénin
- Ghana
- République centrafricaine
- Cameroun
- Guinée équatoriale
- Gabon
- Ouganda
- Rwanda
- Kenya
- Tanzanie
- Madagascar
- Zambie
- Zimbabwe
- Botswana
- Namibie
- Afrique du Sud
- Eswatini
- Maurice
- Oman
- Arabie Saoudite
- Emirats arabes unis
- Qatar
- Bahreïn
- Koweït
- Jordanie
- Palestine
- Israël
- Liban
- Russie
- Kazakhstan
- Georgie
- Azerbaïdjan
- Iran
- Pakistan
- Inde
- Sri Lanka
- Népal
- Bangladesh
- Bhoutan
- Birmanie
- Laos
- Thaïlande
- Vietnam
- Cambodge
- Hong-Kong
- Chine
- Malaisie
- Singapour
- Macao
- Taïwan
- Corée du Sud
- Corée du Nord
- Japon
- Australie
- Nouvelle-Zélande
- Vanuatu
- Fidji
- Îles Salomon
- Indonésie
- Palaos
- Philippines
- Tonga
Une nouvelle ère
La mise en place des CBDC n’est pas sans poser de problèmes. Ceux-ci vont des risques potentiels de faillite bancaire et des risques opérationnels tels que les cyber-attaques à la nécessité de mettre en place des cadres réglementaires complexes qui garantissent le respect de la vie privée, la protection des consommateurs et les normes de lutte contre le blanchiment d’argent.
De même, les implications en matière de sécurité nationale doivent également être prises en compte, car les nouveaux systèmes de paiement pourraient avoir un impact sur la capacité d’un pays à suivre les flux transfrontaliers et à appliquer d’éventuelles sanctions.
Malgré ces défis, 2023 constitue une année charnière dans le domaine de la recherche sur les CBDC. Avec une liste croissante de pays explorant les CBDC, comme l’Australie, le Brésil, le Japon et la Russie, qui font des progrès significatifs, l’avenir des monnaies numériques semble prometteur.
Il semble certain que la numérisation de l’argent est là pour durer, annonçant un changement de paradigme dans le système monétaire mondial.
Morale de l’histoire : Si la crypto fait la controverse, les CBDC semblent faire l’unanimité.
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