Faut-il une cote crédit ou réaliser des démarches complexes pour emprunter ou prêter des crypto-monnaies ? Absolument pas ! Le prêt DeFi permet à ses utilisateurs d’emprunter instantanément des crypto-monnaies directement à partir de leurs portefeuilles en utilisant des garanties en crypto-monnaies, en débloquant des liquidités sur leurs actifs ou en gagnant des intérêts en prêtant leurs cryptos.
Dans cet article, nous vous expliquons en quoi consistent les plateformes de prêt crypto, quelles sont leurs particularités, et quels sont actuellement les meilleurs protocoles de prêt DeFi sur le marché.
- Les meilleurs projets de prêt DeFi
- Venus
- Aave
- Summer.fi (ex Oasis.app)
- Compound
- SparkLend
- Tableau récapitulatif des meilleurs protocoles de prêt DeFi
- Qu’est-ce qu’une plateforme de prêt DeFi ?
- Comment fonctionne un prêt crypto ?
- A quoi servent les prêts crypto ?
- Les avantages des protocoles de prêt DeFi
- Conclusion
Nos paramètres de sélections des projets de prêt Defi présentés dans cet article sont les suivants :
● Sécurité : des contrats intelligents audités par des entreprises fiables, des rapports de sécurité transparents et un historique exempt de hacks, avec un fort accent sur la sécurité.
● Blockchains et actifs pris en charge : sélection variée d’options de garantie qui permet aux utilisateurs de bénéficier de liquidités sur plusieurs réseaux.
● Taux d’intérêt et récompenses supplémentaires : des taux de prêt et d’emprunt compétitifs, ainsi que des incitations supplémentaires dans les jetons natifs du protocole.
● Expérience utilisateur : une interface simple et des guides clairs pour parcourir la plateforme de prêt et utiliser toutes ses fonctionnalités.
● Outils de la plateforme de prêt : En plus des fonctionnalités de base comme le seuil de liquidation et le facteur de santé, la plateforme inclut des informations claires sur les taux d’intérêt, des outils avancés de gestion des risques tels que les notifications et l’ajustement des garanties ou encore un suivi complet des positions avec des mises à jour en temps réel sur l’état des garanties et les récompenses potentielles, entre autres.
Les caractéristiques clés du projet :
● De puissants outils de gestion des risques : des fonctions telles que le mode d’isolement, le facteur de santé et le simple suivi des positions pour aider les utilisateurs à gérer et à atténuer les risques de manière efficace.
● Des fonctions adaptées aux débutants : des guides approfondis, notamment des tutoriels vidéo, et la possibilité d’utiliser la plateforme en mode démo pour une exploration sans risque.
● Des APY compétitifs : des rendements annuels en pourcentage attrayants (APY) pour les utilisateurs, qui encouragent des rendements plus élevés sur les actifs.
● Les avantages du jeton natif : des récompenses supplémentaires dans le jeton natif du projet, afin d’améliorer le rendement annuel en pourcentage.
● Un large sélection de réseaux et de marchés : prise en charge de plusieurs blockchains et marchés afin d’offrir aux utilisateurs une plus grande flexibilité dans leurs transactions.
Les meilleurs projets de prêt DeFi
Venus
- Protocole très sécurisé
- Large éventail de marchés de prêts
- Interface facile à utiliser pour les débutants
- Guides vidéo approfondis sur la plateforme
- Paramètres de risque complets
- Jeton natif présentant des avantages dont de meilleurs taux de prêts
- Aucun inconvénient noté à ce jour
Venus est un protocole DeFi de prêt et d’emprunt de crypto-monnaies qui a été lancé en 2020. Il fusionne la frappe de stablecoins de Maker avec les marchés monétaires algorithmiques de Compound, offrant des fonctions clés et une expérience utilisateur simplifiée au sein d’une seule et même plateforme. Depuis son lancement, la plateforme s’est considérablement développée et prend désormais en charge 65 marchés différents sur 8 blockchains, en plus de se développer continuellement. En outre, Venus se distingue par ses solides normes de sécurité, ayant fait l’objet de plusieurs audits de CertiK, PeckShield et d’autres sociétés de confiance. Venus détient par ailleurs un score de sécurité de plus de 91 de CertiK, se classant parmi les dix meilleurs projets de prêt et d’emprunt.
La plateforme dispose d’une interface intuitive et de guides d’utilisation complets, ce qui la rend accessible à tous les types d’utilisateurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Elle offre par ailleurs un suivi approfondi des positions, avec notamment des informations sur le taux d’intérêt annuel, les gains quotidiens, les limites d’emprunt et les limites de sécurité. Venus Protocol accorde également une grande importance à la gestion des risques, avec des pools de prêt et d’emprunt différents : le pool de base et le pool isolé. Les pools isolés regroupent les actifs de manière individuelle avec une gestion des risques personnalisée. Cette configuration permet aux utilisateurs de gérer les risques, d’obtenir des rendements et d’éviter que d’éventuelles défaillances n’aient un impact sur l’ensemble du protocole. Chaque marché d’un pool isolé offre également des récompenses personnalisées pour motiver les utilisateurs.
Le protocole Venus dispose de son propre jeton, XVS, qui sert de jeton de gouvernance et permet à ses détenteurs de participer au vote sur la chaîne pour les modifications du protocole. En ce qui concerne les avantages liés aux prêts, les utilisateurs peuvent miser des XVS pour améliorer leurs rendements annuels et réduire les taux d’emprunt en participant au programme Venus Prime, lequel nécessite un montant en staking de plus de 1 000 XVS.
1. Ouvrez l’application Venus et connectez votre wallet.
2. Choisissez un actif dans le pool principal ou isolé que vous souhaitez approvisionner ou emprunter.
3. Saisissez le montant que vous souhaitez approvisionner et confirmez deux transactions sur votre wallet (approbation et approvisionnement).
4. Si vous le souhaitez, cochez la case « collatéral » pour utiliser les actifs à des fins d’emprunt.
– Gestion personnalisée des risques par le biais d’un pool isolé
– Programme d’incitation Venus Prime
– Oracle de prix résilient
– Mécanisme de récompense efficace
Aave
- Prêts flash disponibles
- Indicateur de santé
- Taux d'intérêt annuel compétitif
- Protocole très sécurisé
- Large éventail de marchés et de chaînes
- Peut s'avérer complexe pour les débutants
Aave est un protocole de liquidité décentralisé qui permet à ses utilisateurs de prêter et d’emprunter des crypto-monnaies. La première version du projet (V1) a été lancée en janvier 2020. Depuis son lancement, Aave est devenu le premier protocole de prêt DeFi en termes de TVL, avec plus de 18 milliards de dollars de valeur totale verrouillée, plus de 2,3 millions d’utilisateurs et le support de 15 blockchains. Ce protocole est également connu pour son excellente sécurité, avec des audits réussis et un historique exempt de piratage.
Aave se démarque par sa multifonctionnalité, offrant à ses utilisateurs une vaste gamme d’outils de prêt. La plateforme propose ainsi des prêts flash et plusieurs autres fonctions utiles telles que le mode isolé ou le mode efficacité, qui permet aux emprunteurs de maximiser leur pouvoir d’emprunt en fonction de leur garantie. La plateforme intègre également un simulateur DeFi, permettant aux utilisateurs de tester et de simuler des scénarios de liquidation de positions.
Aave possède son propre jeton, AAVE, lequel sert de token de gouvernance natif du protocole. Ses détenteurs peuvent participer au vote on-chain, contribuant ainsi aux décisions concernant les changements de protocole. Sur la plateforme de prêt, les utilisateurs qui stakent leurs tokens AAVE bénéficient d’avantages sous la forme de taux d’emprunt réduits pour les stablecoins GHO. Par ailleurs, AAVE peut être utilisé comme garantie d’emprunt.
1. Rendez-vous sur l’application Aave et connectez votre wallet.
2. Choisissez un actif parmi les marchés disponibles que vous souhaitez approvisionner ou emprunter.
3. Saisissez le montant que vous souhaitez approvisionner et confirmez deux transactions dans votre wallet (approbation et approvisionnement).
4. Si vous le souhaitez, activez le bouton « Utiliser comme garantie » pour utiliser les actifs à des fins d’emprunt.
– Des outils de gestion des risques de premier plan
– Un outil de mode d’efficacité qui maximise le pouvoir d’emprunt
– Simulateur de dettes et calculateur de liquidation
– Pris en charge par DeFi Saver
– Dispose d’un mode d’isolation
Summer.fi (ex Oasis.app)
- Prise en charge des principaux protocoles de prêt
- De bons outils de gestion des risques
- Protection contre la liquidation intégrée
- Taux d'intérêt annuel compétitif
- Large éventail de marchés et de chaînes
- Peut s'avérer complexe pour les débutants
Summer.fi est une application décentralisée (dApp) conçue pour le yield farming, l’emprunt et le prêt crypto. Le projet a été lancé en 2016 sous le nom d’OasisDEX avant de devenir Oasis.app, et sert d’interface frontale pour Maker. En 2023, il a été rebaptisé Summer.fi et a depuis évolué en une plateforme complète intégrant de multiples protocoles, notamment Maker, Ajna, Spart, Morpho et Aave.
Summer.fi propose deux produits phares :
– Lazy Summer Protocol : Une solution automatisée de prêt passif axée sur l’optimisation des rendements avec un minimum d’efforts.
– Summer.fi Pro : Une plateforme pour prêter, emprunter et générer des gains, conçue pour les utilisateurs expérimentés de la DeFi.
Le token natif du projet, SUMR, est le token de gouvernance du protocole Lazy Summer. Il ne sera pas ouvert au négoce avant le 1er juillet 2025 et ne peut être utilisé que pour la gouvernance du protocole, ce qui permet de mettre l’accent sur l’utilité plutôt que sur la spéculation. Les utilisateurs peuvent staker SUMR et obtenir des récompenses en interagissant avec le protocole.
1.Rendez-vous sur Summer.fi PRO et connectez votre wallet.
2. Sélectionnez un actif parmi les marchés disponibles pour l’approvisionner ou l’emprunter.
3. Entrez le montant à approvisionner et créez un compte Smart DeFi.
4. Déposez vos actifs pour obtenir un rendement ou utilisez-les comme garantie pour emprunter.
– Gestion automatisée des positions DeFi (Trailing stop, Stop loss)
– Intégration d’Aave
– Intégration de Sky (ex MakerDAO)
– Intégration de Ajna
– Intégration de Morpho
– Intégration de Spark
Compound
- Outils de gestion des risques et moteur de liquidation performants
- Outils avancés de gestion des comptes
- Outil d'économie de gaz grâce à la combinaison de plusieurs protocoles de transaction
- Protocole très sécurisé
- Moins de marchés de prêts que sur d'autres plateformes
Compound est un protocole DeFi qui permet à ses utilisateurs d’emprunter et de prêter des crypto-monnaies. Fondé en 2017, il a été officiellement lancé en 2018. Depuis, Compound a développé une importante base d’utilisateurs et de développeurs, pour devenir l’un des cinq premiers protocoles de prêt en termes de TVL (2,37 milliards de dollars au moment de rédiger cet article).
Compound se démarque par sa fiabilité, les smart contracts du projet ayant fait l’objet de plusieurs audits par des entreprises tierces de premier plan. De plus, Compound se caractérise par des extensions intégrées, telles que la fonction Advanced Transaction, qui permet aux utilisateurs de combiner des actions au sein du protocole en une seule transaction, limitant ainsi les frais. Il propose également la fonction Collateral Swap, qui permet à ses utilisateurs de changer de garantie sans avoir à fermer leur position d’emprunt. De plus, le projet présente une interface intuitive et des guides complets, aidant à la navigation dans le terminal de la dApp.
Compound a son propre jeton, COMP, qui sert de jeton de gouvernance du protocole. Les détenteurs peuvent participer au vote on-chain concernant les modifications du protocole.
1. Rendez-vous sur l’application Compound et connectez votre wallet.
2. Rendez-vous sur le tableau de bord et sélectionnez la chaîne et l’actif que vous souhaitez approvisionner ou emprunter.
3. Cliquez sur le bouton « supply », entrez le montant de l’actif et cliquez sur le bouton « add action » pour approvisionner.
4. Vous pouvez ensuite emprunter en utilisant les actifs déposés comme garantie.
– Simulateur de dettes et calculateur de liquidation
– Supporté par DeFi Saver
– Outil de mode d’efficacité permettant de maximiser le pouvoir d’emprunt
– Swap de garanties sans fermer la position d’emprunt
SparkLend
- Facteur variable de clôture de la liquidation
- Intégration d'un mode Sanbox sans risque
- Facteur de santé
- APY compétitif
- Adapté aux débutants
- Protocole très sécurisé
- Ne supporte que 2 chaînes pour l'emprunt
- N'est pas disponible dans certaines régions du monde
- Moins de marchés de prêts que d'autres plateformes
SparkLend est un protocole décentralisé qui permet à ses utilisateurs de prêter et d’emprunter. Il s’agit de l’un des principaux produits du projet Spark, lancé en 2023. Spark fait partie de l’écosystème Sky ( ex MakerDAO) et est basé sur le protocole Sky. Peu de temps après son lancement, Spark est devenu le quatrième projet le plus important en termes de TVL parmi tous les protocoles de prêt DeFi, avec plus de 2,52 milliards de dollars.
Spark se démarque par son interface simple et son environnement accessible aux débutants, avec des guides complets pour les nouveaux venus et un mode Sandbox qui permet aux utilisateurs d’explorer toutes les fonctionnalités d’emprunt et de prêt dans un cadre sans risque avec un nombre illimité de tokens. De plus, sa dApp offre un suivi avancé des positions et compte notamment des outils essentiels de gestion des risques tels que le facteur de santé, le mode d’isolation et le mode d’efficacité.
Spark possède son propre jeton, SPK, bien que celui-ci n’ait pas encore été lancé et que la date du TGE n’ait pas encore été annoncée. SPK sera le jeton de gouvernance de Spark, le premier SubDAO de Sky (anciennement MakerDAO). Actuellement, un événement de airdrop de pré-farming est en cours, qui permet aux utilisateurs de recevoir une part du airdrop en s’engageant à emprunter et à prêter sur Spark.
1. Rendez-vous sur l’application Spark et connectez votre wallet.
2. Ouvrez votre wallet et sélectionnez un actif à déposer parmi les marchés disponibles.
3. Saisissez le montant de l’actif et effectuez le dépôt. Cochez la case « collatéral » si vous souhaitez utiliser l’actif comme collatéral pour l’emprunt.
– Mode d’isolement
– Outil d’efficacité qui maximise la capacité d’emprunt
– Ecosystème Sky (ex MakerDAO)
– Emprunt en silo
Tableau récapitulatif des meilleurs protocoles de prêt DeFi
| Plateforme de prêt DeFi | Marchés | Token natif | Chaînes supportés | TVL du protocole | |
|---|---|---|---|---|---|
 Venus | 65 | XVS | 8 | 1,71 milliards $ | Découvrir Venus |
 Aave | 34 | AAVE | 15 | 18,25 milliards $ | Découvrir Aave |
 Summer.fi (ex Oasis.app) | 84+ | SUMR | 4 | 199,67 millions $ | Découvrir Summer.fi |
 Compound | 17 | COMP | 7 | 2,37 milliards $ | Découvrir Compound |
 SparkLend | 12 | SPK (non lancé) | 2 | 2,52 milliards $ | Découvrir SparkLend |
Qu’est-ce qu’une plateforme de prêt DeFi ?
Les plateformes de prêt DeFi sont des applications décentralisées (dApps) sur lesquelles les utilisateurs peuvent prêter et emprunter de la crypto-monnaie sans intermédiaire. Il existe deux types d’utilisateurs : les emprunteurs, qui empruntent des crypto-monnaies à un taux annuel spécifié, et les prêteurs, qui fournissent des crypto-monnaies au pool de liquidités de la plateforme afin de percevoir des intérêts en retour. Ces fonds sont utilisés pour accorder des prêts aux emprunteurs, générant ainsi des revenus.
Comment fonctionne un prêt crypto ?
Les plateformes de prêt de crypto-monnaies fonctionnent comme des protocoles qui s’exécutent sur des contrats intelligents, ou smart contrats, lesquels assurent l’automatisation et la décentralisation. Contrairement aux systèmes de prêt traditionnels, il n’y a donc pas d’intermédiaires, et les utilisateurs interagissent avec les plateformes de prêt DeFi par le biais de leurs portefeuilles crypto non dépositaires, qui les connectent aux applications. Le processus d’emprunt dans la DeFi suit un système de surcollatéralisation, ce qui signifie que les emprunteurs doivent fournir plus de garanties que le montant du prêt pour sécuriser leur emprunt.
Par exemple, si un utilisateur emprunte 1 000 USDT, il doit déposer des ETH d’une valeur de 1 200 USDT en guise de garantie. Ce système est basé sur le ratio prêt-valeur (LTV), qui représente le pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur de la garantie. Dans ce cas, le LTV serait de 83 % (1 000 USDT / 1 200 USDT * 100). Chaque plateforme fixe un seuil maximum de LTV, qui détermine le montant qu’un utilisateur peut emprunter sur sa garantie. Si la valeur de la garantie baisse et que le LTV dépasse un seuil critique, la position risque d’être liquidée. La liquidation a lieu lorsque la plateforme vend automatiquement la totalité de la garantie pour couvrir le solde de la dette, garantissant ainsi la sécurité des fonds des prêteurs.
Pour aider les emprunteurs à surveiller leur niveau de risque, les plateformes de prêt utilisent un facteur de santé (également appelé taux de santé), une donnée numérique qui indique dans quelle mesure une position est à couvert d’une liquidation. Un facteur de santé élevé correspond ainsi à une position moins vulnérable, tandis qu’un facteur de santé faible signifie que la garantie est en danger. Si la valeur de la garantie diminue et que le facteur de santé tombe en dessous de 1, la liquidation a lieu. Le facteur de santé dépend principalement de la valeur de la garantie, qui est influencée par la volatilité des crypto-actifs utilisés comme garantie et leur corrélation.
A quoi servent les prêts crypto ?
Les plateformes de prêt crypto sont un outil utile pour les investisseurs en crypto-monnaies, leur permettant de développer différentes stratégies de finance décentralisée (DeFi). Cependant, les débutants se demandent souvent pourquoi accepter un prêt crypto si la garantie exigée est plus élevée que le montant emprunté. En voici les raisons principales :
- Une utilisation efficace du capital : Les utilisateurs peuvent obtenir des liquidités sur leurs actifs sans les vendre. Par exemple, si vous avez des BTC mais que vous avez besoin de stablecoins pour une campagne à court terme où vous pouvez cultiver des récompenses en les bloquant, au lieu de vendre votre position en BTC, vous pouvez prendre un prêt en stablecoins en utilisant les BTC comme garantie et les utiliser selon vos besoins. Ceci s’applique également à d’autres cas de figure, tels que le yield farming, le staking, etc.
- Gagner un revenu par le biais de prêts : En fournissant des crypto-actifs aux plateformes de prêt, les utilisateurs peuvent gagner un pourcentage de revenu annuel sous forme d’intérêts.
Les avantages des protocoles de prêt DeFi
- Auto-garde: Les protocoles de prêt DeFi permettent à leurs utilisateurs de prêter et d’emprunter sans avoir besoin de passer par un processus KYC. Les utilisateurs n’ont qu’à connecter leur portefeuille non gardien pour accéder à la plateforme, conservant ainsi le contrôle total de leurs fonds.
- Accessibilité : Il n’y a pas d’évaluation de crédit ni de longs délais d’attente pour l’approbation, comme c’est souvent le cas dans les systèmes de financement traditionnels. Au sein de la DeFi, tout utilisateur peut instantanément et à tout moment emprunter des crypto-monnaies ou fournir des liquidités, même sans passer par des processus d’inscription.
- Des rendements plus élevés : Les taux d’intérêt des prêts DeFi sont souvent beaucoup plus élevés que ceux de la finance traditionnelle. En outre, de nombreux protocoles de prêt offrent des récompenses supplémentaires aux prêteurs dans leurs jetons natifs ou fournissent des airdrops spécifiques pour les utilisateurs de la plateforme, ce qui augmente davantage la rentabilité.
Conclusion
Le prêt et l’emprunt font partie des aspects les plus importants de tout système financier, marché des crypto-monnaies inclus. Le prêt permet aux emprunteurs et aux prêteurs d’utiliser leur capital de manière plus efficace. Cependant, il est important de garder à l’esprit que le prêt s’accompagne également de risques, tels que les piratages de plateforme ou la liquidation des garanties, qui peuvent être influencés par la forte volatilité des actifs.
Par ailleurs, les emprunteurs doivent toujours surveiller l’indicateur de santé de leur garantie et, de plus, examiner attentivement les outils de la plateforme pour comprendre comment les utiliser correctement et éviter les pertes accidentelles. Il est également essentiel de choisir une plateforme fiable et simple d’utilisation.
Foire aux Questions (FAQ)
Les plateformes de prêt DeFi sont décentralisées et très accessibles, et permettent d’emprunter et de prêter instantanément via des portefeuilles crypto non gardiens, sans KYC ni vérification de crédit. Elles offrent également des rendements plus élevés grâce à des taux d’intérêt compétitifs et des récompenses supplémentaires telles que des jetons natifs ou des airdrops.
La première priorité au moment de choisir un protocole de prêt DeFi doit être d’évaluer le niveau de sécurité de la plateforme, puis de choisir en fonction de ses préférences personnelles, en considérant les types de garanties, les réseaux disponibles, les taux d’intérêt et les outils de la plateforme qui répondent le mieux à ses besoins.
Oui, de nombreuses plateformes de prêt DeFi offrent des interfaces et des guides faciles à utiliser, ce qui les rend accessibles même aux utilisateurs ayant des connaissances techniques limitées.
Les smart contracts automatisent le processus de prêt, en assurant la décentralisation et la transparence.
Les prêteurs crypto sont des utilisateurs qui fournissent leurs actifs crypto au pool de liquidités de la plateforme afin de percevoir des intérêts, mettant ainsi ces fonds à la disposition des emprunteurs.
Les emprunteurs crypto sont des utilisateurs qui déposent des garanties et contractent des prêts en crypto-monnaie sur la plateforme.
Un protocole de prêt DeFi est une application décentralisée (dApp) qui permet à ses utilisateurs de prêter ou d’emprunter des crypto-monnaies, sans qu’aucune autorité centrale ne soit impliquée.
Le facteur de garantie, ou collateral factor, est le ratio prêt/valeur (LTV) maximum, qui indique le montant qu’un utilisateur peut emprunter en fonction de la valeur de la garantie qu’il fournit.
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