Faut-il une cote crédit ou réaliser des démarches complexes pour emprunter ou prêter des crypto-monnaies ? Absolument pas ! Le prêt DeFi permet à ses utilisateurs d’emprunter instantanément des crypto-monnaies directement à partir de leurs portefeuilles en utilisant des garanties en crypto-monnaies, en débloquant des liquidités sur leurs actifs ou en gagnant des intérêts en prêtant leurs cryptos.

Dans cet article, nous vous expliquons en quoi consistent les plateformes de prêt crypto, quelles sont leurs particularités, et quels sont actuellement les meilleurs protocoles de prêt DeFi sur le marché.

Nos paramètres de sélections des projets de prêt Defi présentés dans cet article sont les suivants :

Sécurité : des contrats intelligents audités par des entreprises fiables, des rapports de sécurité transparents et un historique exempt de hacks, avec un fort accent sur la sécurité.
Blockchains et actifs pris en charge : sélection variée d’options de garantie qui permet aux utilisateurs de bénéficier de liquidités sur plusieurs réseaux.
● Taux d’intérêt et récompenses supplémentaires : des taux de prêt et d’emprunt compétitifs, ainsi que des incitations supplémentaires dans les jetons natifs du protocole.
Expérience utilisateur : une interface simple et des guides clairs pour parcourir la plateforme de prêt et utiliser toutes ses fonctionnalités.
Outils de la plateforme de prêt : En plus des fonctionnalités de base comme le seuil de liquidation et le facteur de santé, la plateforme inclut des informations claires sur les taux d’intérêt, des outils avancés de gestion des risques tels que les notifications et l’ajustement des garanties ou encore un suivi complet des positions avec des mises à jour en temps réel sur l’état des garanties et les récompenses potentielles, entre autres.

Les caractéristiques clés du projet :

De puissants outils de gestion des risques : des fonctions telles que le mode d’isolement, le facteur de santé et le simple suivi des positions pour aider les utilisateurs à gérer et à atténuer les risques de manière efficace.
Des fonctions adaptées aux débutants : des guides approfondis, notamment des tutoriels vidéo, et la possibilité d’utiliser la plateforme en mode démo pour une exploration sans risque.
Des APY compétitifs : des rendements annuels en pourcentage attrayants (APY) pour les utilisateurs, qui encouragent des rendements plus élevés sur les actifs.
Les avantages du jeton natif : des récompenses supplémentaires dans le jeton natif du projet, afin d’améliorer le rendement annuel en pourcentage.
Un large sélection de réseaux et de marchés : prise en charge de plusieurs blockchains et marchés afin d’offrir aux utilisateurs une plus grande flexibilité dans leurs transactions.

Les meilleurs projets de prêt DeFi

Venus

Idéal pour une ample variété de marchés
L'un des protocoles disposant des meilleurs audits de la DeFi
L’un des protocoles disposant des meilleurs audits de la DeFi
Marchés
65
Token natif
XVS
Chaînes supportées
8
TVL du protocole
1,71 milliards $

Aave

Idéal pour de puissants outils de gestion de risques
Le plus grand protocole de liquidités avec une TVL de plus de 18 milliards $
Le plus grand protocole de liquidités avec une TVL de plus de 18 milliards $
Marchés
34
Token natif
AAVE
Chaînes supportées
15
TVL du protocole
18,25 milliards

Summer.fi (ex Oasis.app)

Idéal pour des stratégies hautement automatisées
L'une des premières plateformes DeFi du secteur avec 7 ans d'activités
L’une des premières plateformes DeFi du secteur avec 7 ans d’activités
Marchés
84+
Token natif
SUMR
Chaînes supportées
4
TVL du protocol
199.67 millions $

Compound

Idéal pour une grande variété de fonctions de prêt et d'emprunt
Premier cas d'emprunt collatéralisé entre utilisateurs et protocole plutôt que de pair à pair.
Premier cas d’emprunt collatéralisé entre utilisateurs et protocole plutôt que de pair à pair.
Marchés
17
Token natif
COMP
Chaînes supportées
7
TVL du protocole
2,37 milliards $

SparkLend

Idéal pour un espace accessible aux débutants
 Spark fait partie des cinq protocoles de prêt DeFi les plus importants en termes de TVL
Spark fait partie des cinq protocoles de prêt DeFi les plus importants en termes de TVL
Marchés
12
Token natif
SPK (lancement à venir)
Chaînes supportées
2
TVL du protocole
2,52 milliards $

Tableau récapitulatif des meilleurs protocoles de prêt DeFi

Plateforme de prêt DeFiMarchésToken natifChaînes supportésTVL du protocole
VenusVenus65XVS81,71 milliards $Découvrir Venus
AaveAave34AAVE1518,25 milliards $Découvrir Aave
Summer.fi (ex Oasis.app)Summer.fi (ex Oasis.app)84+SUMR4199,67 millions $Découvrir Summer.fi
CompoundCompound17COMP72,37 milliards $Découvrir Compound
SparkLendSparkLend12SPK (non lancé)22,52 milliards $Découvrir SparkLend

Qu’est-ce qu’une plateforme de prêt DeFi ?

Les plateformes de prêt DeFi sont des applications décentralisées (dApps) sur lesquelles les utilisateurs peuvent prêter et emprunter de la crypto-monnaie sans intermédiaire. Il existe deux types d’utilisateurs : les emprunteurs, qui empruntent des crypto-monnaies à un taux annuel spécifié, et les prêteurs, qui fournissent des crypto-monnaies au pool de liquidités de la plateforme afin de percevoir des intérêts en retour. Ces fonds sont utilisés pour accorder des prêts aux emprunteurs, générant ainsi des revenus.

Comment fonctionne un prêt crypto ?

Les plateformes de prêt de crypto-monnaies fonctionnent comme des protocoles qui s’exécutent sur des contrats intelligents, ou smart contrats, lesquels assurent l’automatisation et la décentralisation. Contrairement aux systèmes de prêt traditionnels, il n’y a donc pas d’intermédiaires, et les utilisateurs interagissent avec les plateformes de prêt DeFi par le biais de leurs portefeuilles crypto non dépositaires, qui les connectent aux applications. Le processus d’emprunt dans la DeFi suit un système de surcollatéralisation, ce qui signifie que les emprunteurs doivent fournir plus de garanties que le montant du prêt pour sécuriser leur emprunt.

Par exemple, si un utilisateur emprunte 1 000 USDT, il doit déposer des ETH d’une valeur de 1 200 USDT en guise de garantie. Ce système est basé sur le ratio prêt-valeur (LTV), qui représente le pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur de la garantie. Dans ce cas, le LTV serait de 83 % (1 000 USDT / 1 200 USDT * 100). Chaque plateforme fixe un seuil maximum de LTV, qui détermine le montant qu’un utilisateur peut emprunter sur sa garantie. Si la valeur de la garantie baisse et que le LTV dépasse un seuil critique, la position risque d’être liquidée. La liquidation a lieu lorsque la plateforme vend automatiquement la totalité de la garantie pour couvrir le solde de la dette, garantissant ainsi la sécurité des fonds des prêteurs.

Pour aider les emprunteurs à surveiller leur niveau de risque, les plateformes de prêt utilisent un facteur de santé (également appelé taux de santé), une donnée numérique qui indique dans quelle mesure une position est à couvert d’une liquidation. Un facteur de santé élevé correspond ainsi à une position moins vulnérable, tandis qu’un facteur de santé faible signifie que la garantie est en danger. Si la valeur de la garantie diminue et que le facteur de santé tombe en dessous de 1, la liquidation a lieu. Le facteur de santé dépend principalement de la valeur de la garantie, qui est influencée par la volatilité des crypto-actifs utilisés comme garantie et leur corrélation.

A quoi servent les prêts crypto ?

Les plateformes de prêt crypto sont un outil utile pour les investisseurs en crypto-monnaies, leur permettant de développer différentes stratégies de finance décentralisée (DeFi). Cependant, les débutants se demandent souvent pourquoi accepter un prêt crypto si la garantie exigée est plus élevée que le montant emprunté. En voici les raisons principales :

  • Une utilisation efficace du capital : Les utilisateurs peuvent obtenir des liquidités sur leurs actifs sans les vendre. Par exemple, si vous avez des BTC mais que vous avez besoin de stablecoins pour une campagne à court terme où vous pouvez cultiver des récompenses en les bloquant, au lieu de vendre votre position en BTC, vous pouvez prendre un prêt en stablecoins en utilisant les BTC comme garantie et les utiliser selon vos besoins. Ceci s’applique également à d’autres cas de figure, tels que le yield farming, le staking, etc.
  • Gagner un revenu par le biais de prêts : En fournissant des crypto-actifs aux plateformes de prêt, les utilisateurs peuvent gagner un pourcentage de revenu annuel sous forme d’intérêts.

Les avantages des protocoles de prêt DeFi

  • Auto-garde: Les protocoles de prêt DeFi permettent à leurs utilisateurs de prêter et d’emprunter sans avoir besoin de passer par un processus KYC. Les utilisateurs n’ont qu’à connecter leur portefeuille non gardien pour accéder à la plateforme, conservant ainsi le contrôle total de leurs fonds.
  • Accessibilité : Il n’y a pas d’évaluation de crédit ni de longs délais d’attente pour l’approbation, comme c’est souvent le cas dans les systèmes de financement traditionnels. Au sein de la DeFi, tout utilisateur peut instantanément et à tout moment emprunter des crypto-monnaies ou fournir des liquidités, même sans passer par des processus d’inscription.
  • Des rendements plus élevés : Les taux d’intérêt des prêts DeFi sont souvent beaucoup plus élevés que ceux de la finance traditionnelle. En outre, de nombreux protocoles de prêt offrent des récompenses supplémentaires aux prêteurs dans leurs jetons natifs ou fournissent des airdrops spécifiques pour les utilisateurs de la plateforme, ce qui augmente davantage la rentabilité.

Conclusion

Le prêt et l’emprunt font partie des aspects les plus importants de tout système financier, marché des crypto-monnaies inclus. Le prêt permet aux emprunteurs et aux prêteurs d’utiliser leur capital de manière plus efficace. Cependant, il est important de garder à l’esprit que le prêt s’accompagne également de risques, tels que les piratages de plateforme ou la liquidation des garanties, qui peuvent être influencés par la forte volatilité des actifs.

Par ailleurs, les emprunteurs doivent toujours surveiller l’indicateur de santé de leur garantie et, de plus, examiner attentivement les outils de la plateforme pour comprendre comment les utiliser correctement et éviter les pertes accidentelles. Il est également essentiel de choisir une plateforme fiable et simple d’utilisation.

Foire aux Questions (FAQ)

Les meilleures plateformes de cryptos
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Après des études de langues aux Université de Tours et Bordeaux ainsi que de traduction générale et juridique à la Organización Mexicana de Traductores à Guadalajara au Mexique, où elle a travaillé en tant que traductrice assermentée du conseil Juridique, Célia est entrée dans le monde de la crypto-monnaie en 2020, un domaine qui a rapidement suscité son intérêt pour sa nature libératrice et innovante. Elle travaille actuellement en tant que rédactrice en chef pour BeInCrypto France.
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