Anti-blanchiment: voici comment vérifier vos crypto-monnaies

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EN BREF
  • Plus de 40% de toutes les transactions Bitcoin (BTC) seraient de source criminelle.

  • Les crypto-monnaies blanchies peuvent être identifiées grâce à des contrôles.

  • Il existe un logiciel de traçage de crypto-monnaies qui vous permet d'acheter des bitcoins avec une carte et de faire une vérification anti-blanchiment en même temps.

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Certains chercheurs affirment que plus de 40% de toutes les transactions Bitcoin (BTC) sont frauduleuses. Posséder des crypto-monnaies d’origine criminelle peut vous causer de sérieux problèmes, même si vous n’avez participé à aucune activité illégale. Serait-ce quelque chose dont vous devriez vous inquiéter ? Si oui, comment pouvez-vous effectuer un contrôle anti-blanchiment d’argent (AML) sur votre crypto-monnaie ?

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Qu’est-ce qu’un bitcoin d’origine criminelle ?

Une crypto-monnaie est considérée comme d’origine criminelle, si elle a été impliquée dans une activité illicite de blanchiment telle que :

  1. Crimes de crypto-monnaie, comme hacks de portefeuille ou d’échange ;
  2. Le blanchiment d’argent, comprenant des criminels qui tentent de cacher le produit de leurs activités illégales en les convertissant en crypto-monnaies (spoiler: cela ne fonctionne pas) ;
  3. Les escroqueries telles que stratagèmes et projets frauduleux;
  4. Les marketplaces Darknet ou sites cachés où les utilisateurs achètent et vendent de la drogue, des informations de carte de crédit volés et d’autres produits illégaux pour les crypto-monnaies.
Voici à quoi ressemble une place de marché darknet. Source: AMLBot

Les bitcoins “sales” peuvent être identifiées grâce à des contrôles anti-blanchiment d’argent (AML). Notez qu’une crypto-monnaie peut être considérée comme blanchie même si elle ne provient pas directement d’une source illégale ou frauduleuse. Par exemple, les BTC provenant d’échanges non enregistrés ou de services de mixage seront signalés par tout programme crypto AML établi.

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Quels sont les risques quant au blanchiment ?

La mauvaise nouvelle est que même si vous n’avez aucune idée que certaines de vos crypto-monnaies ont été victimes de blanchiment, vous pouvez tout de même subir des pertes. Voici quelques conséquences possibles de la non-exécution d’une vérification anti-blanchiment:

  1. Ne pas pouvoir vendre vos crypto-monnaies aux prix actuels du marché. Les exchanges réputés ne convertissent pas les pièces suspectes en USD et en d’autres devises fiduciaires. Pour vendre des crypto-monnaies blanchies, vous devrez utiliser une plate-forme peer-to-peer (P2P) ou un exchangeur mineur qui facturera une commission plus élevée. Parfois, les bitcoins blanchis sont même vendus avec une réduction de 10% à 20%, voire plus.
  2. Être bloqué sur un exchange. La plupart des principaux exchanges – sachant que tous les exchanges sont réglementés – utilisent un logiciel de traçage spécial pour détecter les crypto-monnaies blanchies. Une fois que vous essayez de les déposer, l’exchange vous empêchera d’effectuer de nouvelles transactions jusqu’à ce que vous puissiez prouver les origines de l’actif. C’est un vrai problème qui est souvent discuté sur Reddit:
Une capture d’écran d’un article Reddit. Source: AMLBot
  1. Perdre votre crypto-monnaie. Si vous ne pouvez pas fournir de pièces justificatives concernant la source de vos fonds, l’exchange bloquera non seulement le compte de manière permanente, mais ne vous permettra pas non plus de retirer les pièces de votre solde. Dites adieu à vos bitcoins!
  2. Avoir à faire au forces de l’ordre. Les bourses peuvent signaler toute preuve d’un crime à la police financière, qui souhaitera probablement vous interroger. Même si vous pouvez prouver que vous n’avez pas commis le crime dans lequel vos bitcoins étaient impliqués, vous perdrez quand même les pièces. Habituellement, les actifs blanchis sont confisqués.
  3. Problèmes juridiques graves. Dans le pire des cas, vous pouvez être poursuivi en justice en tant que complice ou complice d’un crime financier.

Comment le logiciel AML détecte-t-il les bitcoins blanchis?

L’anonymat et la confidentialité sont les deux avantages de la crypto-monnaie qui intéressent généralement les gens. En effet, le bitcoin est anonyme dans le sens où vous n’avez pas à saisir vos informations personnelles lorsque vous créez un portefeuille.

Cependant, le bitcoin est également hautement traçable – chaque transaction bitcoin laisse une trace numérique, ce qui permet de suivre son activité. Vous pouvez facilement tracer la majorité des crypto-monnaies, à l’exception de celles axées sur la confidentialité comme Monero (XMR), bien que même celles-ci ne soient pas à l’abri.

Si vous vous demandez si vous pouvez vérifier vous-même l’origine des pièces reçues, sans utiliser de logiciel AML dédié, la réponse est non. Vous pouvez effectuer des recherches préliminaires à l’aide d’un explorateur de blockchain comme BTC.com ou Etherscan pour voir la liste de toutes les transactions associées à l’adresse du portefeuille qui vous a envoyé les crypto-monnaies.

Gardez à l’esprit que ces outils ne révéleront pas la personne derrière les adresses. En outre, les criminels utilisent généralement des dizaines ou des centaines de portefeuilles factices pour dissimuler leurs traces, vous aurez donc besoin d’une puissance de traitement considérable et d’algorithmes spéciaux pour les retrouver. Le logiciel d’analyse de la blockchain est d’ailleurs une industrie en plein essor!

Les dernières tendances du blanchiment impliquant Bitcoin

Certains chercheurs, comme Foley et al., Estiment que 46% de toutes les transactions avec Bitcoin sont directement ou indirectement liées à une activité illicite. Cependant, à en juger par des données plus récentes, la situation n’est peut-être pas aussi sombre qu’il y paraît.

Les volumes de crypto-criminalité sembleraient diminuer. Selon CypherTrace, la valeur totale des crimes de crypto-monnaies au cours des dix premiers mois de 2020 s’élevait à 1,8 milliard de dollars, contre 4,5 milliards de dollars, en 2019. Cela comprend les piratages, les vols et les transactions sur le darknet. Par exemple, en septembre 2020, des pirates ont volé 150 millions de dollars à KuCoin. Un grand pourcentage de ces fonds est probablement allé à des bourses non réglementées, où ils ont été achetés par des utilisateurs sans grande méfiance.

L’activité du marché darknet s’intensifie. Un rapport récent de Chainalysis suggère que près de 790 millions de dollars de crypto-monnaies ont été envoyés vers et depuis les marchés darknet en 2019.

Seules quelques-unes des adresses Bitcoin les plus riches détiennent plus de 1% de crypto-monnaies blanchies ou suspectes. Nous avons mené une étude basée sur les données d’AMLBot, un logiciel de traçage cryptographique ouvert. Au lieu d’essayer de parcourir des milliers d’adresses aléatoires, nous avons examiné les 100 adresses BTC les plus riches, y compris celles appartenant à des exchanges.

Un extrait du rapport de recherche AMLBot. Source: AMLBot

Fait intéressant, AMLBot n’a signalé que six des adresses comme contenant des BTC provenant du darknet. 15 adresses contenaient des pièces de monnaie provenant de mélangeurs ou de projets due à du blanchiment. Au total, le logiciel a classé 47 sur 100 comme à faible risque, 52 comme à risque moyen et un seul comme à haut risque.

Cette adresse unique très suspecte est en fait un poids-lourd avec plus de 2 milliards de dollars en bitcoins sous actif.

Nous avons conclu que, bien qu’assez courante, les activités illégales impliquant les crypto-monnaies ne devraient pas vous faire perdre le sommeil. Mais bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne devez pas faire preuve de prudence.

Comment vous protéger

Il existe plusieurs moyens efficaces d’éviter les risques juridiques et autres associés à une crypto-monnaie blanchie et suspecte :

  1. Évitez d’utiliser des mélangeurs Bitcoin, des nettoyeurs et des services similaires. Bien qu’ils dissimulent l’origine des pièces, tout logiciel de traçage établi marquera ces transactions comme provenant d’un mélangeur, ce qui rend l’actif inutilisable pour de nombreux exchanges.
  2. Canalisez tous les fonds de crypto-monnaies entrants dans deux portefeuilles distincts: «propre» et «potentiellement victime de blanchiment». Le premier doit contenir des crypto-monnaies provenant de partenaires commerciaux fiables, d’échanges réglementés, de pools de minage et de services disposant de contrôles connus, “Know-Your-Customer” (KYC). Utilisez le portefeuille «propre» uniquement pour envoyer de l’argent à de grandes plateformes de trading. En revanche, toutes les pièces que vous recevez d’étrangers, de services non officiels en vente libre, de sites de jeux d’argent, de petits échanges et autres, devraient aller dans le portefeuille «potentiellement risqué».
  3. Utilisez un logiciel de traçage de crypto-monnaies ouvert ou un portefeuille qui vous permet d’acheter du bitcoin avec une carte et de faire une vérification anti-blanchiment en même temps. Ces services sont généralement payants et facturés par mois ou par chèque. Ils déploient des algorithmes avancés similaires à ceux utilisés par la police et peuvent ainsi détecter toutes ou presque toutes les pièces suspectes.

Les autorités agissent pour lutter contre les crypto-monnaies blanchies

Avec l’aide d’analystes de la blockchain et d’un puissant logiciel de suivi, la police démantèle régulièrement les réseaux de blanchiment d’argent et d’autres crypto-criminels. Par exemple, en 2019, les forces de l’ordre américaines ont supprimé le plus grand site de pédo-pornographie au monde à l’époque en suivant certains paiements BTC jusqu’à son fondateur. 

Outre les contrôles des transactions, de nombreux pays utilisent des lois AML et KYC de plus en plus avancées qui obligent les plates-formes cryptographiques à vérifier l’identité de leurs utilisateurs et à signaler ces informations aux autorités. Le meilleur exemple est la cinquième directive anti-blanchiment (5AMLD), qui est entrée en vigueur dans l’Union européenne en janvier 2020.

Une combinaison de logiciel de traçage de blockchain et de législation AML rend le paysage des crypto-monnaies plus sûr pour les utilisateurs réguliers. Si vous n’utilisez que les meilleurs exchanges et services réglementés pour acheter de la crypto avec une carte bancaire, votre risque de tomber sur des BTC sales est assez faible. Néanmoins, ce n’est pas une mauvaise idée de vérifier la «propreté» de votre stockage de crypto-monnaies : qui sait ce que vous y trouverez ?

Auteur : Slava Demchuk

REMARQUE: Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne représentent pas ou ne reflètent pas nécessairement les vues de BeInCrypto.

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