Les gouvernements du monde révélent leurs développements et préoccupations quant aux CBDC

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EN BREF
  • Le développement des monnaies numériques nationales reste un sujet brûlant.

  • À lui seul, le mois d'octobre a vu une série de développements liés aux CBDC dans le monde.

  • Les gouvernements du monde continuent de discuter des avantages et des risques possibles que les monnaies numériques nationales peuvent présenter.

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L’anticipation était grande lorsque Jerome Powell, le président de la Réserve fédérale américaine, a finalement abordé la position du gouvernement étasunien sur la monnaie numérique et le rôle potentiel d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) pour les paiements transfrontaliers nationaux et internationaux, le 19 octobre.

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Dans son allocution, il s’est concentré sur les avantages et les risques potentiels que les monnaies numériques peuvent apporter, en plus des implications qu’elles auront sur la politique. Cela est intervenu après le lancement prévu par Facebook de Libra, son système de paiement basé sur la blockchain sans autorisation, que Powell a qualifié d ‘«appel au réveil».

Les États Unis

L’une des préoccupations de certains est de savoir si l’avènement d’une monnaie numérique nationale deviendra un moyen de mettre fin à la vie privée en donnant aux banques des capacités de surveillance ainsi que des monnaies fiduciaires dures, ou fonctionnera-t-il simplement comme une extension de celle-ci?

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Powell a affirmé que ce dernier était vrai, expliquant que si une monnaie numérique était mise en circulation, elle serait conçue comme un «complément» et non comme un moyen de remplacer la monnaie traditionnelle.

Une autre préoccupation est de savoir si le yuan numérique de la Chine menacera la valeur du dollar américain en tant que monnaie de réserve dominante au monde, et affectera l’euro. Cette préoccupation n’est pas sous-estimée, pas lorsque les implications économiques internationales d’une transition de ce calibre pourraient modifier le statut actuel des réserves.

La monnaie numérique nationale est conçue pour être l’équivalent numérique de la monnaie fiduciaire. Semblable à la cryptomonnaie, elle est généralement basée sur la blockchain ou une forme comparable de registre distribué. À l’heure actuelle, les plus grandes banques du monde, y compris plusieurs banques plus petites, privilégient l’idée de faire circuler de la monnaie numérique.

En fait, sept banques centrales ont manifesté leur intérêt pour le développement éventuel d’une CBDC. Cette liste comprend la Réserve fédérale, la Banque centrale européenne (BCE), la Banque du Japon, la Banque d’Angleterre, la Banque du Canada, la Sveriges Riksbank et la Banque nationale suisse.

Lorsque certains des risques prévisibles pour une CBDC sont pris en compte, Powell a exprimé le besoin du gouvernement de protéger une CBDC contre les cyberattaques, puisqu’un système monétaire numérique de cette nature devrait être conçu pour résister aux cyberattaques et à la menace d’utilisation frauduleuse, en plus de la possibilité de contrefaçon.

Powell a en outre souligné que la vie privée était également une préoccupation ainsi que des réflexions sur la façon dont la présence d’une monnaie numérique pourrait modifier la politique actuelle et éventuellement perturber la stabilité monétaire. Une CBDC doit non seulement fournir une couche de sécurité, mais aussi être en mesure de prévenir les activités illégales, a-t-il expliqué.

Alors que la réalité de cette idée se développe rapidement à mesure que l’anticipation monte en flèche et que la plupart des projets en sont encore aux premiers stades de développement, les institutions bancaires centrales ont radicalement commencé à poursuivre ce projet depuis un an, depuis que Facebook a annoncé son intention de développer Libra.

L’idée allait révolutionner les paiements numériques, avec la possibilité de présenter cette nouvelle plateforme de paiement pour toucher 2,7 milliards d’utilisateurs actifs, avec 1,7 milliard de personnes dans des pays où les systèmes bancaires sont sous-représentés et leurs services insuffisants. Lorsque les gouvernements, les banques et les régulateurs ont appris la décision audacieuse de Facebook, ils ont exprimé la crainte que Balance puisse perturber le système financier traditionnel.

Étant donné que les transactions numériques ont considérablement augmenté pendant la pandémie, le gouvernement craint apparemment de perdre le contrôle de leur CBDC, si des devises privatisées comme la Libra deviennent la norme de l’industrie, les gens utiliseront et remplaceront la CBDC. Benoit Coeure, ancien membre du conseil d’administration de la BCE, a émis un avertissement l’année dernière, affirmant que les monnaies numériques telles que Balance «pourraient remettre en cause la suprématie du dollar américain».

Entre-temps, le seul mois d’octobre a vu une série de développements en ce qui concerne les monnaies numériques des banques centrales dans le monde.

Chine

Récemment, le gouvernement de Shenzhen en Chine a pris une décision audacieuse en effectuant un test public sous la forme d’une loterie, donnant une valeur de 10 millions de yuans (environ 1,5 million de dollars, à l’époque) en monnaie numérique.

Le nouveau yuan numérique a été décaissé via le système bancaire central du pays, la Banque populaire de Chine (PBoC). Selon un rapport publié en octobre, la Chine prend apparemment cette initiative très au sérieux, alors qu’elle saute de l’avant avec son projet de devenir la première société sans numéraire.

Contrairement à d’autres banques centrales, la PBoC vise à adopter une CBDC de détail, les banques commerciales collaborant à un titre essentiel. En fait, quatre grandes institutions bancaires commerciales – qui ont également uni leurs forces avec les grandes entreprises de télécommunications – ont uni leurs forces pour collaborer à des projets pilotes comme le projet de paiement électronique en monnaie numérique à Shenzhen.

Afin d’éviter le recours à des intermédiaires, les banques seront élevées au rang d’agents de la CBDC, et une CBDC sera la méthode privilégiée pour recharger les fonds dans les banques, effectuer des transactions bancaires, des paiements et, en fin de compte, amener les entreprises vers les banques, tout en donnant à la CBDC la possibilité de concurrencer d’autres plateformes monétaires numériques.

En tant qu’agents, les banques seraient capables de surveiller les activités des comptes et disposeraient de capacités de collecte de données, garantissant une traçabilité absolue. En d’autres termes, une monnaie numérique de ce type pourrait être considérée comme un «anonymat contrôlable».

Les Bahamas et le «Sand Dollar»

Le 20 octobre, la première monnaie numérique de la banque centrale a été lancée. La Banque centrale des Bahamas a déployé le «Sand Dollar», qui est introduit par versements progressifs lents, en commençant par une collaboration avec des institutions bancaires privées.

«Sand Dollar est disponible dans tout le pays. Activez Sand Dollar aujourd’hui. Contactez ces institutions financières autorisées et supervisées par la Banque centrale des Bahamas pour plus de détails », a déclaré la banque centrale, informant près de 400 000 résidents répartis sur 700 îles coralliennes du déploiement de la nouvelle monnaie numérique de la banque centrale du pays.

Cela fait ostensiblement du Commonwealth des Bahamas le tout premier pays à émettre une monnaie numérique soutenue par la banque centrale.

Par exemple, au cours de cette première tranche, des institutions privées seront requises

pour avoir leurs opérations prêtes et être en conformité avec les politiques de connaissance du client (KYC). Au cours de cette étape, les portefeuilles numériques créés dans des institutions privées seront optimisés avec des degrés de KYC et des réglementations en couches.

Comme indiqué, bien que les transactions Sand Dollar ne conservent pas le bénéfice de l’anonymat comme la monnaie forte traditionnelle, elles seront protégées par des normes telles que le cryptage – qui, en fait, fait du Sand Dollar une cryptomonnaie, en quelque sorte.

Nouvelle-Zélande

La Banque de réserve de Nouvelle-Zélande (RBNZ) semble envisager sérieusement de mettre en place une CBDC, car cette technologie continue d’être un sujet de débat et d’intérêt dans le monde entier.

Christian Hawkesby, le gouverneur adjoint et directeur général du groupe économique, financier et bancaire de la RBNZ, a apporté un éclairage important dans un discours prononcé en octobre pour la Royal Numismatic Society of New Zealand, expliquant le point de vue de la Nouvelle-Zélande sur une CBDC.

Il a expliqué que l’argent liquide est de moins en moins utilisé comme moyen de paiement. Par conséquent, l’accessibilité aux espèces s’estompe, étant donné que la majorité des soldes monétaires en Nouvelle-Zélande sont représentés numériquement, et que les billets de banque ne représentent que 7 à 9 % de la monnaie liquide.

Hawkesby a souligné que la Nouvelle-Zélande n’avait “aucun plan immédiat pour lancer une CBDC en Nouvelle-Zélande”, ce qui signifie apparemment que le pays ne mettra probablement pas en place une CBDC pour le moment. Toutefois, il a indiqué dans son discours qu’une action est envisagée car la RBNZ suit attentivement les développements et fait partie “des 80 pour cent des banques centrales qui étudient activement les CBDC”.

Australie

De même, la banque centrale australienne n’a pas encore pris le train en marche de la CBDC. Tony Richards, le chef de la politique des paiements de la Banque de réserve d’Australie (RBA), a expliqué dans un discours à la conférence de l’UWA sur les chaînes de paiement et la crypto, le 14 octobre, que “la Banque estime qu’aucun argument de politique publique solide n’a encore été avancé en faveur de l’introduction d’une CBDC à usage général”.

Selon M. Richards, le réseau de paiement en Australie est déjà prospère et répond aux besoins des particuliers et des entreprises. C’est pourquoi la RBA ne prévoit pas qu’une CBDC de détail puisse apporter une amélioration sérieuse à l’infrastructure de règlement existante qui est déjà suffisante.

La Corée du Sud

La Banque de Corée (BOK) prévoit de lancer une CBDC expérimentale, un test de distribution numérique gagné, en 2021. Le test de distribution constitue la dernière étape d’un développement à trois niveaux, la première étape étant la conception et l’audit de la technologie de la couche de base, qui s’est achevée en juillet.

Avant que le test de distribution n’ait lieu, le BOK évaluera les processus impliqués dans les machinations de l’infrastructure de la CBDC et fera probablement appel à des spécialistes externes. Au début de l’année, la Banque de Corée a mis sur pied un panel de six personnes de la CBDC, composé de membres de l’industrie de la finance, du droit commercial, de la technologie et des technologies de l’information.

Le développement des monnaies numériques nationales reste un sujet d’actualité. Raul Pal, fondateur et PDG de Global Marco Investor et de Real Vision Group, a déclaré le 18 octobre sur son flux Twitter que “si vous ne pensez pas que les monnaies numériques des banques centrales vont arriver, vous passez à côté d’une situation importante. Ce sera la plus grande réforme du système financier mondial depuis Bretton Woods”.

Anthony Pompliano, co-fondateur du fonds spéculatif et de la société d’investissement mondial Morgan Creek Digital, a stipulé sur Twitter : “Les banques centrales veulent des monnaies numériques de banque centrale. Les gens ont déjà Bitcoin. Le premier a une offre illimitée et le second une offre plafonnée. Il n’est pas difficile de deviner où les capitaux circuleront au fil du temps”.

 

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