Rares sont les entreprises qui se lancent sur le marché sans recourir à un financement externe. Dans la finance traditionnelle, les prêts accordés aux sociétés dépendent de leur capacité d’emprunt. En est-il de même dans le monde de la DeFi ?
Il s’est avéré cependant que la capacité d’emprunt ne constitue pas toujours un indicateur fiable de la situation financière réelle d’une société. En se focalisant principalement sur ce critère, les banques traditionnelles excluent des entreprises crypto qui sont pourtant bien capables d’honorer leurs dettes.
Plutôt que de s’engager dans des démarches fastidieuses auprès des banques, les entreprises peuvent se tourner vers des outils de financement on-chain et de comptabilité Web3 comme Bulla Network. Comme son nom l’indique, le financement on-chain est un système qui permet aux entreprises de demander des prêts directement sur la blockchain.
En d’autres termes, il s’agit d’un système de financement participatif qui donne aux entreprises Web3 la possibilité de demander des prêts directement auprès de la communauté crypto.
Financement on-chain : état des lieux
Aujourd’hui, les entreprises Web3, y compris les metaverses, les projets DeFi et les plateformes NFT ou Play to Earn, font face à de grands obstacles en matière de financement. En effet, certaines banques évitent à tout prix de financer les projets crypto, les traitant au même titre que les sociétés de loterie ou de pornographie.
Pire encore, même les rares banques qui autorisent la crypto peuvent bloquer ou saisir les comptes de leurs clients à tout moment et sans aucun préavis. Récemment, une banque indienne a gelé plus de 70 BTC, tandis que les autorités sud-coréennes ont demandé le blocage de plus de 3 000 BTC appartenant à Do Kwon.
Si les entreprises Web3 ne parviennent même pas à ouvrir des comptes bancaires, comment peuvent-elles accéder aux formes traditionnelles de financement ? Et même dans le cas où une banque accepte d’ouvrir un compte bancaire au nom d’une entreprise crypto, le risque de saisie des fonds n’encourage pas du tout les dirigeants. De même, l’absence d’un historique bien établi de transactions fiduciaires rend l’obtention d’un prêt quasiment impossible. C’est là que le financement on-chain entre en jeu.
Financement on-chain : comment ça marche ?
Le financement on-chain, également connu sous le nom de prêt décentralisé ou crypto, est une forme de prêt qui se demande et s’obtient sur la blockchain. Autrement dit, plutôt que de passer par une institution financière traditionnelle, les entreprises contractent des prêts directement auprès des investisseurs crypto. Pour ce faire, elles déposent leurs crypto actifs en guise de garantie et présentent leurs historiques de transactions aux prêteurs.
Le financement on-chain est accessible à tous les projets Web3 qui ont été exclus du système bancaire traditionnel. Ce type de prêt offre également plusieurs avantages aux emprunteurs, notamment la possibilité d’accéder directement à l’historique des transactions des emprunteurs, etc. De même, les entreprises peuvent utiliser leurs crypto actifs comme garantie, quelle que soit leur capacité d’emprunt.
De plus, les plateformes de prêts on-chain exigent généralement que les emprunteurs déposent une garantie supérieure au montant du prêt, ce qui réduit le risque de défaut de paiement et protège les investisseurs (ou prêteurs).
Enfin, les plateformes de financement on-chain sont généralement basées sur des blockchains entièrement transparentes. Ainsi, les investisseurs peuvent voir où vont leurs fonds et comment ils sont utilisés.
Le Web3 au service du financement participatif
Les logiciels de comptabilité comme QuickBooks ou Xero ne sont pas destinés aux entreprises crypto, car ils n’ont pas été conçus pour les actifs et les transactions crypto. Par conséquent, ces logiciels ne peuvent pas suivre la valeur de votre garantie crypto, ni comptabiliser correctement les transactions on-chain.
Heureusement, il existe des solutions de comptabilité Web3 qui facilitent grandement la tâche aux entreprises de la crypto sphère. Grâce à ces plateformes, les entreprises peuvent suivre leurs crypto actifs et leurs transactions en temps réel. De même, elles peuvent à tout moment fournir des informations financières à leurs investisseurs potentiels, gagnant ainsi en crédibilité.
Mieux encore, les plateformes de comptabilité Web3 permettent aux entreprises d’utiliser leurs réseaux pour collecter des fonds grâce à ce que l’on appelle “on-chain crowdfunding”, ou financement participatif on-chain.
À l’image des plateformes comme GoFundMe, le financement participatif on-chain permet à toute personne disposant d’un réseau de demander des dons et à toute entreprise Web3 d’emprunter des fonds.
Pour récapituler
Les prêts on-chain sont une option de financement parfaitement adaptée aux entreprises Web3. Ces dernières peuvent utiliser leurs crypto actifs en guise de garantie, leurs historiques de transactions en tant que justificatifs et les membres de leurs réseaux en tant que prêteurs potentiels.
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