La tokenisation des actifs physiques est l’un des cas d’utilisation de blockchain les plus pratiques, à défaut d’être glamour.
L’émission de cryptomonnaies et la création de systèmes de prêts mènent à des solutions étonnantes d’avenir. L’idée que les gens pourront un jour contracter des prêts viables grâce à des protocoles de financement décentralisés est incroyable.
Néanmoins, pour une personne lambda, ce n’est pas pour tout de suite. L’utilisation généralisée des cryptomonnaies pour les paiements continue également de prendre de l’ampleur. Cependant, il y a encore beaucoup de paperasses et de problèmes réglementaires.
C’est là que la tokenisation des actifs a le dessus. Elle améliore déjà les entreprises et les moyens de subsistance des gens.
Envisager la tokenisation des actifs
Fondamentalement, la tokenisation des actifs se produit lorsque des tokens numériques sont créés sur une blockchain représentant un actif numérique ou physique. Cela fonctionne comme une preuve de propriété.
Tandis que la plupart des gens pensent à la tokenisation des actifs, ils peuvent immédiatement penser à l’engouement actuel pour les tokens non fongibles (NFT) et à la tokenisation de l’art numérique.
Bien qu’il s’agisse d’une sorte de tokenisation d’actifs rencontrant beaucoup de succès, c’est loin d’être la seule façon dont les gens utilisent et bénéficient de la propriété codifiée.
Ceci dit, cela a été critiqué pour son exclusivité, de nombreux NFT se vendant à des milliers de dollars. De plus, jusqu’à présent, la preuve de propriété est à peu près tout ce qu’un NFT d’art numérique peut offrir.
De ce fait, une classe d’actifs tokenisés, plus importante, ne sera pas trouvée sur les marchés NFT majeurs mais plutôt dans des endroits beaucoup moins probables , comme un ranch de bétail.
Le bétail comme première classe d’actifs
En Bolivie, le Finka Token vise à démocratiser l’élevage bovin par tokenisation. Leur ranch phare, La Padera, est une ferme d’élevage biologique de 3200 hectares.
Les investisseurs peuvent acheter un token Finka, qui est un token compatible ERC20. Il s’agit d’un token de partage de revenus, avec le propriétaire ayant accès à 1/10 000 000 ème des revenus les plus élevés du ranch.
«Nous avons recherché une classe d’actifs stable et bien connue pour compenser la volatilité et la nouveauté relative de l’espace crypto. L’élevage de bétail offre des rendements prévisibles, une courbe de coût très stable et un processus de production simple avec très peu de variables. Nous sommes convaincus qu’il s’agit du complément idéal d’un instrument financier numérique pionnier. », déclare Carlos Fernandez Mazzi, associé fondateur de Finka.
Parallèlement à sa stabilité, Mazzi explique que le bétail a été choisi parce que la barrière d’entrée pour les éleveurs de bétail est très élevée. Par conséquent, même si posséder et exploiter une ferme prospère est très positif, entrer dans l’industrie n’est pas si simple.
« Comme l’élevage de bétail offre des rendements stables et prévisibles dans le temps, nous pensons qu’une fois que les investisseurs de détail auront découvert l’opportunité d’investir dans une telle classe d’actifs, le secteur bénéficiera d’un accès à un financement de portée mondiale, compte tenu de la nature d’un token de sécurité, ” a-t-il dit.
Créer des systèmes pour la tokénisation des actifs
Plusieurs entreprises se concentrent sur la tokenisation de différentes classes de produits de base. Beaucoup se focalisent spécifiquement sur l’optimisation d’une classe de matières premières, comme l’immobilier, en tant qu’options pour ceux qui souhaitent participer à ce nouvel écosystème.
Cependant, certains projets ont une approche plus large, fournissant les outils nécessaires aux projets pour créer leurs propres tokens et systèmes.
Le token Finka en est un exemple. Il fonctionne sur le système d’exploitation Token Economy (TEOS) de CoreLedger. Il vise à permettre aux entreprises de créer plus facilement des tokens et de les échanger.
Par exemple, la « White Label App » peut fonctionner comme un simple portefeuille de jetons ou être utilisée comme un système de point de vente et même permettre à l’utilisateur de négocier sur un marché décentralisé, tandis que le « White Label Portal » permet aux utilisateurs d’acheter des tokens ou d’échanger l’actif derrière ces derniers, explique Johannes Schweifer, PDG de CoreLedger.
« La tokenisation peut augmenter la vitesse à laquelle les acheteurs et les vendeurs peuvent se trouver. Les marchés décentralisés tels que celui fourni avec TEOS de CoreLedger peuvent encore aider à augmenter la vitesse et les opportunités de trading », a-t-il expliqué.
Ceci n’est qu’un exemple parmi tant d’autres, ayant des liens spécifiques avec des projets en Amérique latine. Aux côtés de Finka, CoreLedger possède également une société brésilienne qui utilise sa Sandbox TEOS pour optimiser et améliorer le stockage des céréales.
Ouvrir l’accès à la tokenisation
Quelle que soit la blockchain utilisée, toutes les tokenisations d’actifs offrent un nouveau niveau d’accès aux matières premières.
Par exemple, avec l’élevage de bétail, les barrières à l’entrée sont un problème fondamental, en particulier pour les pays en développement. Bien que ce soient les domaines qui en ont le plus besoin, obtenir le capital et l’investissement nécessaires n’est pas si facile.
« En Amérique latine et dans le Sud politique, ils utilisent la blockchain à des fins plus créatives ; les économies de troc numériques, par exemple », explique Shweifer.
En conséquence, les acteurs impliqués dans la tokenisation de ces actifs la considèrent comme un canal d’actifs fondamental pour les agriculteurs.
«Dans les pays d’Amérique Latine, la crypto et la tokenisation sont considérées comme de véritables alternatives à l’économie existante et à la monnaie légale alors que dans des pays comme la Suisse, la crypto et la tokenisation sont une affaire de spéculation. Ce sont des groupes d’utilisateurs totalement différents. En Amérique Latine, ce sont de vrais « utilisateurs » qui travaillent avec les tokens et non des « investisseurs ». TEOS peut être utilisé dans son intégralité avec une couverture complète de toutes les fonctionnalités, contrairement aux cas d’utilisation en Suisse, par exemple, où l’achat et la vente sont les seules fonctionnalités nécessaires », explique Schweifer.
Mazzi considère également que l’accès peut être étendu aux investisseurs. Pour lui, cela offre « l’accès à des classes d’actifs indisponibles, un accès avec des montants d’investissement inférieurs, un accès sans intermédiaires, un accès à moindre coût ».
« Nous sommes fermement convaincus que la technologie blockchain va perturber la finance, en particulier pour les activités productives dans les pays en développement qui, ayant tous les mérites, manquent d’accès aux sources de financement. Le Finka Token est un bon exemple d’inclusion financière et de démocratisation du capital, ainsi que de promotion du financement transfrontalier », a-t-il déclaré.
Une industrie en cours de maturité
Bien que les avantages et les possibilités de la tokenisation des actifs soient évidents, l’industrie en est encore à ses balbutiements.
Dans l’ensemble, la tokenisation des actifs est toujours considérablement plus petite que les actifs numériques en général. Un rapport Forkast 2020 a révélé que le marché des actifs tokenisés s’élevait à 18,1 milliards de dollars. En comparaison, la taille totale du marché des actifs numériques est d’environ 350 milliards de dollars américains.
“Tous les projets sont des projets pilotes, et les blockchains qui les soutiennent ne peuvent en toute justice être qualifiées de matures”, déclare Shweifer.
Cela ne veut pas dire que la maturité n’est pas en route. « Nous avons une situation similaire dans notre industrie aux alentours de 2010, lorsque les premiers smartphones offraient des applications basées sur l’Internet mobile. Mais les réseaux de télécommunications n’étaient pas assez puissants pour le supporter. La demande les a obligés à mettre à niveau les bandes passantes », rappelle-t-il.
Tout comme les smartphones, la tokenisation des actifs aura probablement un effet domino, sa croissance devenant un catalyseur pour encore plus d’adoption, d’accès et de développement.
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