Malgré la volatilité de la crypto, XRP est encore perçu par certains investisseurs comme un actif à long terme qui pourrait leur permettre de prendre leur retraite ou de protéger leur capital contre l’inflation et la dévaluation monétaire.
Mais y a-t-il des calculs précis derrière cet argument ? Certains analystes ont modélisé des trajectoires vers un portefeuille à 1 million de dollars d’ici 2035, tandis que d’autres rappellent que XRP reste un actif extrêmement volatil, entouré de questions sur son utilité tant en DeFi qu’auprès des institutions.
Combien de XRP faudrait-il pour prendre sa retraite en 2035 ?
XRP est le token natif du réseau Ripple, pensé pour des transactions internationales rapides et peu coûteuses. Ses soutiens mettent en avant l’adoption par des institutions financières et son positionnement dans les standards de messagerie ISO 20022, ce qui en fait l’un des rares actifs crypto aujourd’hui directement connectés à l’infrastructure bancaire traditionnelle.
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Le calcul pour la retraite dépend entièrement du scénario de prix envisagé par l’investisseur pour la prochaine décennie. Certains modèles de prévision à long terme détaillent des trajectoires pour atteindre un portefeuille d’1 million de dollars en 2035 sous trois hypothèses de prix différentes. Le token s’échange actuellement autour de 1,34 $, et les projections varient considérablement selon les analystes et les horizons de temps.
Le scénario le plus conservateur considère que XRP atteindra environ 3,13 $ d’ici 2035. Selon cette projection, il faudrait environ 319 000 tokens pour atteindre l’objectif du million de dollars.
L’investissement équivalent aujourd’hui s’élèverait donc à environ 428 000 dollars en XRP, accumulés progressivement au prix actuel.
Une fourchette plus haussière, entre 9 et 10 $ l’unité, change complètement les calculs. Les investisseurs n’auraient besoin que de 100 000 à 105 000 tokens pour atteindre le même objectif d’ici 2035.
Le capital initial requis chute donc considérablement, chaque token pesant davantage dans la valeur finale du portefeuille.
Le scénario le plus optimiste envisage un XRP entre 20 et 40 $. Selon ces hypothèses, seulement 25 000 XRP (actuellement valorisés autour de 33 000 dollars) pourraient suffire à constituer un capital retraite.
C’est cette perspective de gain asymétrique qui attire les investisseurs spéculatifs vers le token, malgré les avertissements des conseillers financiers traditionnels.
« Vous comprenez la rareté de Bitcoin et vous l’avez vu devenir l’actif le plus performant des quinze dernières années. Vous comprenez l’utilité de XRP et pourquoi beaucoup pensent qu’il pourrait prendre considérablement de la valeur si son adoption continue de progresser. La question est de savoir si votre compte retraite reflète réellement cette conviction », a déclaré Bri Teresi sur X.
Pourquoi les analystes traditionnels appellent à la prudence sur XRP
Les voix de la finance traditionnelle appellent à la prudence lorsqu’il s’agit de considérer XRP comme support principal pour la retraite. Les analystes de Motley Fool soulignent que le token a déjà subi plusieurs corrections de plus de 50 % au cours de son histoire boursière. Pour les investisseurs proches de la retraite, cette volatilité peut durablement entamer leur capital, exactement au moment où la liquidité est cruciale.
Le niveau d’exposition recommandé est largement inférieur aux suggestions des membres les plus enthousiastes de la communauté. La grande majorité des conseillers professionnels recommandent de limiter l’allocation crypto à 5 % à 10 % d’un portefeuille diversifié.
Le noyau central du portefeuille devrait rester investi dans des fonds indiciels, des obligations et d’autres instruments à faible volatilité offrant un rendement régulier sur le long terme.
Pour aller plus loin : Prendre sa retraite avec Bitcoin en 2030 : mythe ou vraie Strategy financière ?
Un tel profil de risque s’adresse à des investisseurs avec un horizon long et une forte tolérance aux fluctuations. Les jeunes épargnants ayant encore 20 ou 30 ans devant eux peuvent encaisser d’importantes baisses sans compromettre leur avenir financier.
Les investisseurs plus âgés, à moins de dix ans de la retraite, devraient considérer XRP uniquement comme une petite position satellite.
Les décrets qui ouvrent les plans 401(k) aux actifs alternatifs créent de nouvelles perspectives pour la crypto dans les comptes de retraite en 2026. Ce changement pourrait légitimer une exposition à XRP au sein des véhicules de retraite traditionnels, mais il ne supprime pas le risque de volatilité inhérent pour les portefeuilles individuels.
Ce qui pourrait mal tourner : les risques que la communauté XRP doit accepter
Au-delà de la volatilité du prix, considérer XRP comme un actif de retraite nécessite de reconnaître honnêtement les risques structurels. Les investisseurs qui sont entrés au cours des précédents pics ont dû attendre des années avant de récupérer leur capital, un délai incompatible avec les besoins de liquidité de toute personne ayant besoin d’accéder à ses fonds dans la prochaine décennie.
L’incertitude réglementaire demeure malgré des avancées récentes en matière de clarté aux États-Unis. De futures administrations pourraient revenir sur le cadre actuel, ou de nouveaux accords mondiaux pourraient restreindre les flux crypto transfrontaliers.
Les stablecoins adossés à de grandes institutions et l’émergence des monnaies numériques de banques centrales (MNBC) sont également en concurrence directe sur les mêmes cas d’utilisation de paiement qui justifient l’argument haussier.
La conservation (custody) ajoute un niveau de risque supplémentaire, souvent sous-estimé par les nouveaux investisseurs. Des hacks d’exchange ont effacé du jour au lendemain des années d’économies accumulées à travers l’histoire de la crypto.
La conservation en autonomie, par le biais de hardware wallets, est essentielle mais introduit une complexité opérationnelle que les retraités doivent absolument maîtriser avant d’y investir un capital conséquent.
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