S’il est effectué dans les règles de l’art, le staking de stablecoins peut générer de bons rendements. Oui, cette activité n’est peut-être pas aussi rentable que le trading crypto, mais elle est certainement plus sûre. En effet, les stablecoins sont devenus un élément important des portefeuilles crypto, donc autant les utiliser à bon escient.
Comment fonctionne un stablecoin ? Quelles plateformes choisir pour le staking de stablecoins ? Comment obtenir un bon rendement ? Toutes les réponses à ces questions sont dans ce guide.
YouHodler
Youhodler est une plateforme centralisée et spécialisée pour les holders en proportionnant davantage d’utilités pour les cryptos des investisseurs. Parmi ces différentes fonctionnalités, celle qui nous intéresse est donc celle liée au staking de stablecoin. Après inscription sur la plateforme, l’accès au staking est rendu possible. La plateforme de YouHodler possède d’ailleurs un calculateur rapide pour estimer les intérêts gagnés sur la durée. Les intérêts sont calculés chaque jours et les retraits sont rendus possibles à tout moment.
YouHodler propose des rendements différents entre stablecoins et cryptomonnaies traditionnelles, mais alléchants dans tous les cas. Pour les stablecoins, ils sont de 8 %, et beaucoup de monnaies stables sont d’ailleurs concernées par ces rendements. Il s’agit probablement d’un des grands avantage de la plateforme par rapport à d’autres.
Zengo est un portefeuille crypto qui promet des intérêts allant jusqu’à 8 % sur les actifs crypto, ce, en toute simplicité. Lorsque vous prêtez de la crypto sur ZenGo, l’opération se fait au travers de son partenaire Nexo.
Jusqu’à 8 %. Les intérêts sont quotidiennement calculés et ajoutés à votre portefeuille. Il n’y a pas de période minimale de verrouillage et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.
Les rendements sont décroissants, et peuvent se réduire si la quantité de stablecoins détenus par l’investisseur est importante. Au-delà de 100 000 $, les intérêts passent à 4 %. Toutefois, l’investisseur peut potentiellement jouer sur les stablecoins supportés par la plateforme et détenir 100 000 $ d’USDC, de DAI, d’USDT ou encore de TUSD pour détenir 400 000 $ à 8 %.
Nexo
Nexo est la première plateforme à proposer des prêts instantanés adossés à des cryptomonnaies. Elle vise en effet à résoudre les inefficacités du marché crypto et peut constituer un compte d’épargne crypto.
Pour gérer les prêts, le système automatisé de la plateforme utilise des contrats intelligents et un oracle sur Ethereum. Tout d’abord, l’oracle crée un prêt en transférant la crypto vers un portefeuille Nexo. Ensuite, l’utilisateur reçoit immédiatement les fonds. Lorsque l’emprunteur dépose les fonds, l’oracle enregistre la transaction et renvoie la cryptomonnaie à l’utilisateur.
La plateforme dispose également d’un jeton natif, NEXO, qui accorde des avantages spéciaux à ses détenteurs.
10 % annuels ou 12 % si vous optez pour des récompenses dans son token NEXO.
Vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts de Nexo pour simuler vos revenus potentiels pour une période allant jusqu’à trois ans. Notez également que les intérêts sont calculés de façon quotidienne.
Binance
Binance est un célèbre exchange, le plus célèbre et le plus utilisé internationalement avec à disposition, plus de 600 crypto actifs listés. La société possède un large éventail d’offres pour que ses utilisateurs augmentent leurs revenus passifs. Disponibles pour beaucoup de crypto, ces possibilités s’élargissent également aux stablecoins. Le rendement n’est pas fixe pour ceux-ci, il varie en fonction du type de dépôt (bloqué ou non) ou de la durée (flexible ou bloquée…).
Les possibilités sont soit le saving traditionnel et flexible (8 %) alors que le staking DeFi propose des pourcentages plus faibles. Attention, pour le saving flexible, les limites sont de 1 000 USDT à 8 % d’intérêts annuel. Si la quantité de stablecoin dépasse les 1 000 $, le reste aura des intérêts plus bas (0,7 %). L’USDC et le DAI offrent pour leur part des intérêts réduits.
Pour optimiser le rendement il est donc important d’optimiser le choix des stablecoins et la méthode d’épargne.
CoinLoan
CoinLoan est une plateforme centralisée basée et régulée par un pays de l’Union Européenne : L’Estonie. Pays favorable aux cryptomonnaies, l’Estonie propose un environnement crypto-friendly propice au bon développement de la plateforme CoinLoan.
Sur son site internet, de plus amples informations sont disponibles concernant toutes les fonctionnalités offertes, avec notamment les intérêts qui peuvent être gagnés sur les cryptomonnaies. De plus, il existe la possibilité de procéder à des échanges de crypto ou encore à des prêts sur ces dernières.
Les rendements peuvent varier, mais ils sont plutôt juteux pour des stablecoins. En effet, la détention de ces derniers permet d’empocher annuellement 10,3 % d’intérêts. En cas de possession du token CLT, le token natif de la plateforme, il est possible de pousser les gains jusqu’à 12,3 %. Les intérêts sont dans tous les cas gagnés quotidiennement avec la possibilité de retirer à tout moment l’ensemble de nos fonds.
Au-delà des principaux stablecoins du marché crypto, il existe également la possibilité d’obtenir des intérêts sur certaines cryptomonnaies de premier plan.
CoinLoan propose également un tableau comparatif avec d’autres plateformes du même type sur les rendements proposés par chacune. Bien évidement, cette comparaison joue en faveur de la plateforme, puisque NEXO ou encore BlockFi proposent des intérêts moins importants pour un même type de saving sur stablecoin.
Hi
Hi est une plateforme centralisée qui connecte diverses secteurs de la finance décentralisée. En effet, à travers Hi il est possible d’épargner ses cryptomonnaies, d’en acheter, ou encore de disposer d’une carte de crédit pour procéder à des dépenses de fonds optimisées pour la vie courante.
Les investisseurs peuvent retirer leurs fonds ou en rajouter sur la plateforme à tout moment en fournissant leur IBAN. Les achats peuvent également se porter sur un large éventail d’actifs crypto.
Les rendements liées à l’épargne de nos actifs sont variables et évoluent principalement en fonction de la durée des dépôts. En effet, pour les stablecoins, Hi propose de 4 à 12 % d’intérêts annuel pour chacun des stablecoins. Pour 7 à 30 jours de earning, les intérêts ne sont pas les plus intéressants de toutes les plateformes, mais une fois la durée prolongée, 8, 10 ou 12 % peuvent être gagnés annuellement.
Pour de meilleurs rendements, il est donc peut-être plus intéressant de laisser pendant plusieurs mois ses fonds sur la plateforme. Ainsi, l’investisseur optimise ses rendements.
Ledn
Ledn est une plateforme basée à Toronto qui cherche à offrir les produits financiers les plus intéressants pour ses utilisateurs sur les principaux actifs virtuels.
Le programme de Saving de Ledn se concentre essentiellement sur deux actifs très méticuleusement ciblés : le Bitcoin avec des intérêts à hauteur de 5.25 % minimum et l’USDC avec un APY de 8 %, tout deux payés dans la monnaie concernée.
La flexibilité du saving est intéressante puisqu’il existe à tout moment une possibilité de retrait des actifs et d’interrompre le programme alors que les intérêts évoluent régulièrement avec un paiement mensuel.
Abra
Abra est une plateforme centralisée, qui a l’ambition de rassembler des millions de holders pour que ces derniers optimisent le potentiel de leurs cryptomonnaies.
Diverses fonctionnalités sont accessibles comme l’achat ou l’échange de cryptomonnaies, mais bien sûr également la possibilité de earning sur diverses actifs crypto. Au-delà du staking sur des cryptomonnaies importantes du marché, les stablecoins offrent également des intérêts annuels convaincants.
Les intérêts sont possibles pour le TUSD, l’USDC et l’USDT, avec des rendements de 7 % pour les deux premiers et de 10 % pour l’USDT de Tether.
Les intérêts gagnés sont distribués chaque lundi, alors qu’a lieu chaque jour une actualisation des paiements dus. Actuellement, plus de 30 millions de dollars ont été redistribués aux investisseurs par la plateforme.
Les projets que nous vous présentons dans cet article offrent des rendements sur tous les types de cryptomonnaies. Dans ce guide, nous nous focalisons spécifiquement sur les stablecoins. Notez également que tous ces protocoles peuvent changer leurs taux d’intérêt et de rendement. En général, les nouvelles plateformes offrent des rendements plus élevés pour attirer les investisseurs.
Avant d’élaborer ce guide, nous avons effectué des recherches et trouvé des rendements très intéressants à la fois sur les plateformes DeFi (finance décentralisée) et CeFi (finance centralisée) ou encore sur certains exchanges et wallets. La principale différence entre ces deux types de plateformes réside dans l’inscription.
- Sur les plateformes CeFi, vous devez suivre un processus de connaissance client (KYC), ce qui signifie que vous devez soumettre une pièce d’identité et un justificatif de résidence.
- En revanche, les plateformes DeFi ne vous demanderont pas de vérifier votre identité. Ainsi, vous pouvez vous y inscrire simplement en connectant votre portefeuille crypto.
Qu’est-ce qu’un stablecoin ?
Tout d’abord, rappelons brièvement ce qu’est un stablecoin et en quoi ce type d’actifs diffère des cryptomonnaies classiques.
Comme son nom l’indique, un stablecoin est une cryptomonnaie considérée comme “stable”. Contrairement aux autres cryptos, les stablecoins tirent leur valeur d’actifs physiques comme l’or ou de monnaies fiduciaires comme le dollar.
N’importe quelle entité ayant suffisamment de réserves peut émettre des stablecoins. Ceux-ci peuvent être entièrement décentralisés comme le DAI, ou centralisés comme l’USDT. Un stablecoin peut avoir 100 millions de dollars de réserves et émettre 100 000 000 de pièces à un prix fixe de 1 dollar chacune. Ces réserves garantissent aux détenteurs de pouvoir encaisser de l’argent réel au cas où ils décident de se retirer du projet.
La plupart des cryptomonnaies, y compris Bitcoin, ne sont pas indexées à des actifs physiques ou numériques. C’est pourquoi les stablecoins constituent une excellente alternative pour ceux qui s’intéressent à la crypto, mais qui craignent la volatilité et les risques liés au trading d’actifs numériques.
Comment fonctionne un stablecoin ? Il existe aujourd’hui différents types de stablecoins, qui se distinguent par leurs modes de fonctionnement et les actifs auxquels ils sont adossés :
- Stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires : Il s’agit de la catégorie la plus répandue. Ceux-ci peuvent être indexés (généralement avec un ratio 1:1) à des monnaies comme l’euro, le dollar ou la livre. Tether (USDT) et USD Coin (USDC) sont les exemples les plus célèbres de ce type de stablecoins.
- Stablecoins adossés à des cryptomonnaies : Comme vous l’aurez compris, ceux-ci sont adossés à des actifs numériques. DAI, qui est émis par MakerDao et adossé à des cryptomonnaies, est l’exemple le plus connu de cette classe de stablecoins.
- Stablecoins adossés à des matières premières : Ceux-ci sont adossés à des actifs comme l’or. DigixGold et PaxosGold sont les actifs les plus populaires de cette catégorie.
- Stablecoins algorithmiques : Comme leur nom l’indique, ces stablecoins utilisent des algorithmes pour maintenir leur stabilité. Le protocole émet davantage de pièces lorsque le prix augmente et les achète sur le marché lorsqu’il baisse.
Pourquoi devriez-vous investir dans un stablecoin ?
Certes, investir dans un stablecoin s’avère beaucoup moins risqué que les autres types d’investissement crypto. Même si Ils ne sont pas très rentables, ils sont généralement épargnés par les fluctuations du marché. Ainsi, ils constituent plutôt un moyen de préserver la valeur de votre portefeuille crypto, sans devoir convertir vos actifs en monnaies fiat.
En effet, il est beaucoup plus simple, rapide et pratique de convertir vos cryptomonnaies en stablecoins qu’en fiat. Aujourd’hui, la plupart des bourses crypto vous offrent la possibilité d’échanger vos cryptos en stablecoins en seulement quelques clics.
Ces derniers peuvent donc constituer une bonne option pour ceux qui souhaitent investir dans la crypto sans subir sa volatilité. Ceci dit, avant d’acheter votre premier stablecoin, vous devez connaître les risques et les inconvénients de cette classe d’actifs.
Comment obtenir un rendement sur vos stablecoins ?
Tout d’abord, il faut savoir que l’objectif premier des stablecoins n’est pas de vous générer des rendements, mais plutôt de maintenir la stabilité de votre portefeuille. Certes, à long terme, il est tout à fait possible de gagner des intérêts sur vos stablecoins, mais gardez à l’esprit qu’ils restent plus risqués que les outils d’épargne classiques.
Ceci dit, vous pouvez également gagner de l’argent en prêtant ou en plaçant vos stablecoins en staking sur des protocoles DeFi et autre. Le mode de fonctionnement des plateformes de prêt crypto est plutôt simple : l’emprunteur paie des intérêts et vous recevez des rendements en fonction de la période pendant laquelle vous avez bloqué vos stablecoins.
Vous pouvez également placer vos stablecoins en staking et gagner les récompenses émises par la blockchain (pour avoir assuré la sécurité du réseau). Bien sûr, vos revenus passifs dépendront du montant que vous verrouillerez sur la plateforme ou de la durée de blocage.
Pour récapituler, vous pouvez générer des rendements sur un stablecoin soit en le plaçant en staking, soit en le prêtant. Gardez cependant à l’esprit que vous devez faire vos propres recherches avant de vous lancer dans l’une de ces activités pour optimiser la sécurité de vos actifs et les rendements à gagner.
En outre, sachez que comme toutes les autres cryptomonnaies, les stablecoins ne sont pas sans risques. En effet, ils ne sont pas réglementés et ont déjà été au centre de plusieurs poursuites judiciaires. Par exemple, les dirigeants de Tether ont fait l’objet d’une enquête du ministère américain de la Justice pour motif de “fraude bancaire”.
formes sont compatibles avec le portefeuille MetaMask, mais certaines nécessitent un wallet adaptée au réseau concerné.
Peut-on générer de bons rendements sur les stablecoins ?
Certes, ces plateformes ne promettent pas de multiplier vos dépôts, mais elles permettent de générer des revenus stables et intéressants. Si vous avez déjà des stablecoins dans votre portefeuille, il serait peut-être intéressant pour vous de fournir des liquidités à l’une des plateformes mentionnées plus haut. En effet, ces services constituent une bonne alternative aux banques traditionnelles.
Pour conclure, les stablecoins constituent une bonne option pour ceux qui cherchent à éviter la volatilité des cryptomonnaies. Cependant, ils ne sont pas sans risques et ne sont pas toujours rentables. Ainsi, nous vous conseillons de faire vos propres recherches avant de les placer en staking ou de les verrouiller dans une plateforme de prêt crypto.
Avertissement : BeInCrypto s’applique à fournir des informations exactes et à jour, mais ne peut être tenu responsable de tout fait manquant ou de toute information inexacte. Vous acceptez et comprenez que vous utiliserez ces informations à vos propres risques. Les crypto-monnaies sont des actifs financiers très volatils ; faites vos recherches et prenez vos propres décisions financières.
Questions fréquentes
Comment générer des gains avec les stablecoins ?
Quelles plateformes me permettent de placer mes stablecoins ?
Est-ce sûr de placer ses stablecoins sur une plateforme ?
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