Plutôt que recourir à une banque, vous pouvez demander un prêt crypto avec des conditions beaucoup plus flexibles. Mais savez-vous comment fonctionne ce type de prêts ?

Comment fonctionnent les prêts crypto ? Peut-on obtenir un prêt crypto sans garantie ? On vous explique tout dans ce guide.

Les meilleures plateformes de prêt crypto

YouHodler

Des prêts flexibles et un ratio LTV avantageux
YouHodler
Découvrez YouHodler Sur le site web officiel de YouHodler
Disponibilité Europe et Royaume-Uni
Cryptos 50+
LTV Jusqu’à 90%
Bonus de bienvenue 25 $

Nexo

Accord instantané et possibilité d’ajouter le prêt à votre carte Nexo
Nexo
Découvrez Nexo Sur le site web officiel de Nexo
Disponibilité Plus de 100 pays
Cryptos 30+
LTV Jusqu’à 90%
Bonus de bienvenue 25 $

Wirex

Des prêts instantanés sans frais et sans justificatif
Wirex
Découvrez Wirex Sur le site web officiel de Wirex
Disponibilité UE, US et Asie-Pacifique
Cryptos 20+
LTV Jusqu’à 80%
Bonus de bienvenue Aucun

Qu’est-ce qu’un prêt crypto ?

Comme son nom  l’indique, le prêt crypto est similaire au prêt bancaire. La seule différence est que pour obtenir un prêt crypto, vous n’avez pas besoin de mettre votre maison en garantie, mais plutôt des cryptomonnaies, comme Bitcoin ou Ethereum.

Vous pouvez donc considérer les plateformes de prêt crypto comme des prêteurs sur gage qui vous prêtent de l’argent en contrepartie d’une garantie. Notez toutefois que le montant du prêt doit être inférieur à la valeur totale de votre garantie (en l’occurrence, vos cryptomonnaies). C’est ce que nous appelons le ratio prêt-valeur (loan-to-value ou LTV).

Les montants des prêts crypto varient d’une plateforme à l’autre. De même, certains prêteurs acceptent un large éventail d’altcoins en guise de garantie, tandis que d’autres ne jurent que par Bitcoin, Ethereum et certains stablecoins

Comme vous l’aurez deviné, la plupart des plateformes crypto ne peuvent pas vous prêter des fonds en euro ou en dollar. Cela dit, il existe des plateformes DeFi qui accordent des prêts en stablecoins. Ces derniers sont généralement adossés à des monnaies fiduciaires comme le dollar américain.

Quant au remboursement du prêt, tout dépend des conditions de votre contrat. Cela dit, une chose est sûre, les taux d’intérêt des plateformes crypto sont nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Et tant que vous remboursez votre prêt à temps, vous n’aurez aucun mal à récupérer votre crypto.

Comment obtenir un prêt crypto ?

Pour cette démonstration, nous utiliserons la plateforme de prêt crypto YouHodler. Vous pouvez toutefois utiliser d’autres plateformes si vous le souhaitez, mais assurez-vous de faire vos propres recherches avant de choisir votre prêteur.

1. Inscrivez-vous sur YouHodler

YouHodler est une plateforme crypto qui permet aux détenteurs de cryptomonnaies d’emprunter de l’argent rapidement. Elle vous donne la possibilité d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de votre garantie avec une période de remboursement pouvant aller jusqu’à un an.

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles nous avons choisi YouHodler : 

  • La plateforme accepte plus de 40 cryptomonnaies différentes en guise de garantie.
  • Vous pouvez emprunter jusqu’à 90% de la valeur de votre crypto.
  • Contrairement à la plupart des autres plateformes crypto, YouHodler peut vous donner des prêts en stablecoins et en plusieurs monnaies fiduciaires, notamment l’euro, le dollar américain, le franc suisse et la livre sterling.
  • Vous avez jusqu’à un an pour rembourser votre crypto loan, ce qui vous donne une certaine flexibilité.
  • Le processus de demande de prêt est très simple, même pour les utilisateurs n’ayant jamais demandé de prêt crypto.
  • Sur YouHodler, tout un chacun peut obtenir un prêt crypto sans justificatif.

2. Transférez votre crypto à YouHodler

Commencez par transférer votre crypto sur votre wallet YouHodler. Comme mentionné plus haut, la plateforme accepte plus de 40 cryptomonnaies différentes et ne facture pas de frais de dépôt ou de retrait.

3. Demandez un prêt crypto

Maintenant, cliquez sur “Loans” dans le menu à gauche, puis cliquez sur “Create a new loan”.

Obtenir un prêt crypto sur YouHodler

Ensuite, utilisez le calculateur de crypto loan de la plateforme pour décider du montant que vous souhaitez emprunter. Votre prêt sera approuvé instantanément, car contrairement à d’autres plateformes, YouHodler n’attend pas de trouver un prêteur avant d’accepter votre demande. Vous pouvez obtenir votre prêt crypto en EUR, USD, CHF, GBP, stablecoins ou autres cryptomonnaies.

En suivant ces étapes, vous “vendrez” votre crypto de façon temporaire à YouHodler. Une fois que vous rembourserez le prêt, la plateforme vous restituera votre crypto.

Pour cette démonstration, nous avons demandé à YouHodler de nous prêter 217 USDT contre une garantie de 9863 GALA. Notez toutefois que le montant minimum à emprunter est de 100 USDT.

Vous pouvez également choisir la monnaie fiat ou crypto dans laquelle vous souhaitez obtenir votre prêt crypto (USDT, franc suisse, euro, livre sterling, dollar américain, etc).

Nous avons sélectionné un ratio prêt valeur (LTV) de 90%, ce qui implique des frais quotidiens de 0,0274%. Donc, pour notre exemple, le prêt va nous coûter un total de 0,06 USDT.

Notez toutefois que les frais quotidiens seront plus élevés si vous choisissez un LTV de 70 % ou de 50%.

Parmi les fonctionnalités phares de YouHodler, on peut citer l’option “Take Profit”. En choisissant cette option, vous autorisez YouHodler à vendre votre garantie si la cryptomonnaie utilisée atteint un certain prix. Comme vous l’aurez compris, cette option est similaire aux ordres à cours limité. Elle vous permet donc de profiter de toute augmentation future des prix. Ce, même pendant la période où votre crypto est utilisée en guise de garantie.

4. Retirez votre prêt crypto

Une fois la troisième étape terminée, vous trouverez le montant du prêt dans votre portefeuille YouHodler. Sur l’interface du wallet, vous pouvez voir votre solde, l’historique des transactions et les frais quotidiens (intérêts). Vous pouvez soit retirer votre prêt, soit le convertir.

Obtenir un prêt crypto sur YouHodler

Si vous souhaitez retirer votre argent, deux options s’offrent à vous : 

  • Virement bancaire via SEPA ou SWIFT. Cette option est disponible dans le monde entier.
  • Retrait crypto – vous pouvez acheter n’importe quelle crypto ou stablecoin en utilisant la plateforme d’échange de YouHodler.

5. Gérez vos paiements

Les frais quotidiens sont calculés chaque jour à partir du moment où vous obtenez le prêt et sont prélevés sur votre portefeuille dans la devise empruntée.

Si votre wallet YouHodler ne contient pas suffisamment de fonds pour payer les frais quotidiens, le système les ajoutera automatiquement au montant total de votre prêt. Sachez également que vous êtes libre de rembourser le prêt à tout moment et de récupérer votre garantie. Dans ce cas, vous ne payez que les jours où votre prêt était en cours de remboursement.

6. Remboursez votre prêt

Vous pouvez rembourser votre crypto loan en utilisant votre wallet YouHodler, via AdvCash, ou par virement bancaire. Sinon, vous pouvez utiliser une partie de votre garantie pour récupérer votre crypto.

7. Gérez votre prêt

YouHodler propose des fonctionnalités avancées qui vous permettent d’ajuster les conditions de votre prêt et de réagir aux mouvements du marché.

Vous pouvez par exemple augmenter votre ratio LTV, programmer un take profit, annuler le prêt, etc. Vous pouvez également utiliser ces fonctionnalités si vous souhaitez emprunter du Bitcoin.

Que faut-il savoir avant de demander un prêt crypto ?

Avant de demander un prêt crypto, vous devez tout d’abord comprendre le fonctionnement des smart contracts. À titre de rappel, un smart contract, ou contrat intelligent, est un accord numérique qui gère le prêt et la garantie. Assurez-vous donc que les smart contracts utilisés par la plateforme de prêt soient sécurisés.

Deuxièmement, vous devez évaluer la liquidité de la plateforme. En effet, la plupart des plateformes de prêt crypto qui se sont effondrées jusqu’à présent, n’avaient pas suffisamment de liquidité pour honorer leurs créances.

Troisièmement, si vous êtes un prêteur, vous devez tenir compte du risque de pertes temporaires. Ce phénomène se produit lorsque la valeur de vos actifs tombe en dessous du prix auquel vous les avez prêtés. Dans ce cas, les intérêts que vous gagnez sur le prêt ne couvrent pas la baisse du prix.

Enfin, sachez que les plateformes crypto ne sont pas à l’abri des attaques et des hacks. De même, le cadre réglementaire régissant les prêts en cryptomonnaies n’est pas encore suffisamment clair.

Donc, que vous soyez emprunteur ou prêteur, soyez très prudent lorsque vous utilisez des plateformes de prêt crypto. Assurez-vous de comprendre tous les risques associés à ce type de prêt et ne confiez jamais votre argent à une plateforme sans faire vos propres recherches.

Peut-on obtenir un prêt crypto sans garantie ?

La plupart des plateformes qui vous proposent un prêt crypto sans garantie sont probablement des scams. En effet, les prêteurs ont besoin de garanties pour se protéger. Donc, si une offre de prêt vous semble trop belle pour être vraie, mieux vaut passer votre chemin. La seule façon d’obtenir un prêt crypto sans garantie est de demander un flash loan.

Certaines plateformes crypto, comme YouHodler, proposent toutefois des prêts à des taux raisonnables. Néanmoins, plutôt que de vous demander de justifier votre solvabilité, elles utilisent des garanties pour se protéger.

En effet, les prêteurs utilisent votre garantie comme une sorte de protection. Ainsi, si un emprunteur ne rembourse pas son prêt pour une raison ou une autre, la garantie est versée au prêteur

La garantie aide également les plateformes crypto à déterminer la capacité d’emprunt du demandeur et les conditions du prêt, y compris la période de paiement, le taux d’intérêt et le montant qu’il peut emprunter. Comme vous l’aurez compris, plus le montant de la garantie est élevé, moins il y a de risque pour le prêteur.

Sachez toutefois qu’il existe des plateformes sérieuses qui proposent des prêts crypto sans garantie. Néanmoins, les taux d’intérêt de ces plateformes sont souvent très élevés et la durée de remboursement est généralement très courte. Et contrairement aux idées reçues, ce type de crypto loan ne convient pas toujours au trading à effet de levier. En effet, les traders qui souhaitent obtenir ce type de prêt doivent être en mesure de faire des trades très rentables dans un court laps de temps pour couvrir les taux d’intérêt élevés. C’est pourquoi nous vous déconseillons d’opter pour un prêt crypto sans garantie.

D’autres plateformes, comme Alchemix, proposent des prêts auto-remboursables, c’est-à-dire des prêts qui sont remboursés avec le rendement généré par les actifs déposés en guise de garantie.

Comment rembourser un prêt crypto ?

Pour rembourser votre crypto loan, rien de plus simple ! Tout d’abord, vous devez déterminer la date du remboursement du prêt. En règle générale, les frais quotidiens que vous payez serviront à rembourser le principal et les intérêts.

Vous pouvez choisir différentes méthodes de remboursement. Par exemple, avec YouHodler, vous pouvez utiliser le solde de votre portefeuille YouHodler, effectuer un virement bancaire, utiliser AdvCash ou même une partie de votre garantie.

Il convient toutefois de noter que si vous n’avez pas suffisamment de fonds dans votre portefeuille pour couvrir les frais quotidiens, YouHodler ajoutera automatiquement ces frais au montant total de votre prêt. Une fois que vous aurez remboursé le prêt et les intérêts, vous récupérerez votre garantie.

Prêt crypto, bonne ou mauvaise idée ?

Les prêts crypto peuvent s’avérer très utiles pour les traders, les investisseurs et même les gens qui recherchent une alternative aux prêts bancaires traditionnels. Néanmoins, ils ne sont pas sans risques.

En conséquence, nous vous recommandons de peser le pour et le contre des prêts crypto et de toujours faire vos propres recherches avant de confier vos fonds à une plateforme.

Foire aux questions (FAQ)

Existe-t-il des prêts crypto ?

Comment gagner de la crypto ?

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Fatima-Zahra C
Diplômée de Toulouse Business School, Fatima-Zahra a entamé sa carrière en tant que consultante chez Deloitte, avant de se reconvertir dans la presse économique et fintech. En plus de son travail de journaliste, Fatima-Zahra a géré les relations presse de plusieurs cabinets d’avocats à Paris, Londres et Casablanca. Tombée sous le charme des cryptomonnaies en 2021, elle a travaillé en tant que traductrice chez BeInCrypto de 2021 à 2023. Ses sujets d’expertise : Cryptomonnaies, Finance...
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